2. 【つみたて投資枠】15年間積み立て＋15年間運用を続けた場合、元本はどこまで増える？
「つみたて投資枠」は、年間120万円までを非課税で運用できる仕組みです。
ここでは、この枠をフルに活用し、毎月10万円を15年間積み立てたケースについて、金融庁のつみたてシミュレーターを参考にしながら、その試算結果を確認していきます。
2.1 【シミュレーション結果】「毎月10万円・15年間・年利3%」で積立投資した場合の資産額は？
毎月10万円を15年間、想定利回り3％で「つみたて投資枠」を活用して積み立てた場合、投資元本は1800万円となります。
この条件で運用を続けると、15年後の資産額は2262万円となり、運用による増加分は462万円になるという結果が示されています。
では、想定利回りを3％に設定したまま、その後も15年間運用を継続した場合、どのような結果になるのかを見ていきましょう。
このシミュレーションについても、金融庁が公表している新NISAの活用例をもとに確認します。
試算によると、最終的な資産額は約3525万円まで成長する可能性が示されています。
これは、投資元本1800万円と比べると、ほぼ2倍にあたる水準です。
もっとも、この数値は一定の前提条件を置いたシミュレーション結果であり、あくまで参考値として受け止める必要があります。
それでも、積立と長期保有を30年間継続することで、3000万円超の資産形成が見込めるケースがあることを示す一例として、考え方の参考にはなるでしょう。
なお、投資には価格変動リスクが伴い、状況によっては元本を下回る可能性もあります。
そのため、必ずしもシミュレーションどおりの成果が得られるわけではない点には注意が必要です。
