【新NISA】50歳→65歳の15年積立で2000万円を目指す人へ《つみたて投資枠》利回り別・毎月の積立額別シミュレーション

4. 【50歳→65歳】新NISAの「15年積立」をしたい人。毎月いくら積み立てれば2000万円に届く？

老後に必要な金額は世帯ごとに異なりますが、ここでは目標を2000万円とした場合を想定します。

50歳から65歳までの15年間でこの金額を準備するには、毎月いくら積み立てればよいのかを試算してみましょう。

【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果

【新NISA】積立金額別「運用利回り3％」積立投資シミュレーション結果

毎月の積立金額：資産評価額

※想定利回り：年3％

試算では、年利3％で15年間積み立てると、毎月9万円の拠出で2000万円を上回る資産を用意できます。

しかし、月9万円は家計への負担が大きく、利回りも保証されていないため、運用状況によっては目標額に届かない可能性があります。

そのため、老後資金づくりは早めに取り組むことが大切です。

たとえば、30歳から65歳までの35年間を年利3％で積み立てる場合、必要な毎月の積立額は2万6971円まで抑えられます。

このように、長期間かけて準備を進めることで、負担を少なくしながら確実に将来資金を積み上げられるでしょう。

物価上昇が家計を圧迫し続けるこんにち、「支出の削減」だけでなく、「資産を育てる」視点は欠かせないものとなっていくでしょう。

マネーフォワード社の調査が示す通り、いまや投資は特別なことではなく、ボーナスや生成AIを活用して賢く取り組む「日常の備え」となっているのかもしれません。

今回のシミュレーションが示したように、15年という期間があれば、50歳代からのスタートでも1000万円単位の資産形成が達成できる可能性はあります。

ただし、投資は預貯金とは異なり元本割れなどのリスクがあります。ご自身のリスク許容度に合った、無理のない範囲で資産運用を進めていくことが大切です。

マネー編集部NISA班