4. 【50歳→65歳】新NISAの「15年積立」をしたい人。毎月いくら積み立てれば2000万円に届く？
老後に必要な金額は世帯ごとに異なりますが、ここでは目標を2000万円とした場合を想定します。
50歳から65歳までの15年間でこの金額を準備するには、毎月いくら積み立てればよいのかを試算してみましょう。
4.1 【試算結果】「15年間」×3％で積立投資した場合の資産額
【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果
出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成
毎月の積立金額：資産評価額
- 1万円：227万円
- 3万円：680万9000円
- 6万円：1361万8000円
- 9万円：2042万8000円
- 12万円：2723万7000円
※想定利回り：年3％
試算では、年利3％で15年間積み立てると、毎月9万円の拠出で2000万円を上回る資産を用意できます。
しかし、月9万円は家計への負担が大きく、利回りも保証されていないため、運用状況によっては目標額に届かない可能性があります。
そのため、老後資金づくりは早めに取り組むことが大切です。
たとえば、30歳から65歳までの35年間を年利3％で積み立てる場合、必要な毎月の積立額は2万6971円まで抑えられます。
このように、長期間かけて準備を進めることで、負担を少なくしながら確実に将来資金を積み上げられるでしょう。
5. 預貯金だけでは資産価値が目減りしてしまうかも…
物価上昇が家計を圧迫し続けるこんにち、「支出の削減」だけでなく、「資産を育てる」視点は欠かせないものとなっていくでしょう。
マネーフォワード社の調査が示す通り、いまや投資は特別なことではなく、ボーナスや生成AIを活用して賢く取り組む「日常の備え」となっているのかもしれません。
今回のシミュレーションが示したように、15年という期間があれば、50歳代からのスタートでも1000万円単位の資産形成が達成できる可能性はあります。
ただし、投資は預貯金とは異なり元本割れなどのリスクがあります。ご自身のリスク許容度に合った、無理のない範囲で資産運用を進めていくことが大切です。
参考資料
マネー編集部NISA班
