寒さが本格化し、年末に向けて街の賑わいが増す2025年11月。 公私ともに忙しくなる時期ですが、立ち止まって自身の老後資金について考える時間を確保することも大切です。
物価高や円安が続き、生活費の負担が増す中で、将来年金をいくら受け取れるのか、漠然とした不安を感じている方も多いのではないでしょうか。 日本の公的年金制度は「2階建て」と呼ばれ、現役時代の働き方によって老後の受給額に大きな差が生じる仕組みになっています。
ベースとなる国民年金に、厚生年金が上乗せされる構造を理解することが、将来の生活設計の土台を築く上で不可欠です。
本記事では、公的年金制度の基本的な仕組みを改めて解説します。 さらに、厚生労働省が公表した最新のデータに基づき、年代別や男女別の年金受給額の平均値を詳しくご紹介します。
1. 日本の公的年金制度は2階建て構造
「2階建て」と言われる日本の公的年金制度。いわれは、ベース部分の「国民年金」と、上乗せ部分の厚生年金から構成されるためです。
さっそく国民年金と厚生年金のしくみを見ていきましょう。
1.1 1階部分：国民年金
- 加入対象：原則として日本国内に住む20歳以上から60歳未満の全ての人
- 年金保険料：全員一律（※1）
- 老後の受給額：40年間納付すると65歳以降に満額（※2）を受給できる
※1 国民年金保険料の月額：2025年度 1万7510円
※2 国民年金（老齢基礎年金）の月額：2025年度 6万9308円
1.2 2階部分：厚生年金
- 加入対象：会社員や公務員、一定要件を満たすパート・アルバイトの人が国民年金に上乗せして加入
- 年金保険料：報酬（賞与・給与）に応じて計算される（上限額あり※3）
- 老後の受給額：国民年金に上乗せして受給。厚生年金部分は年金加入期間や納付済保険料により個人差が出る。
※3 保険料額は標準報酬月額（上限65万円）、標準賞与額（上限150万円）に保険料率をかけて計算されます。
2階部分の厚生年金に加入している人は、同時に1階部分の国民年金にも加入しています。加入している年金の種類は老後に受け取る年金額にも影響し、国民年金だけでなく厚生年金にも加入している人のほうが給付が厚くなります。
2. 60歳～90歳以上の国民年金・厚生年金の平均額はいくら？
厚生労働省年金局が「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」を公表しています。
この資料をもとに、国民年金と厚生年金（※1）の「年齢階級別（5歳刻み）の平均額」を見ていきましょう。
※1 厚生年金の被保険者は厚生年金の被保険者は第1号～第4号に区分されており、ここでは民間企業などに勤めていた人が受け取る「厚生年金保険（第1号）」（以下記事内では「厚生年金」と表記）の年金月額を紹介します。
2.1 【国民年金・厚生年金の一覧表】5歳刻みの平均額
国民年金
- 60～64歳：4万4836円
- 65～69歳：5万9331円
- 70～74歳：5万8421円
- 75～79歳：5万7580円
- 80～84歳：5万7045円
- 85～89歳：5万7336円
- 90歳以上：5万3621円
厚生年金 ※国民年金部分を含む
- 60～64歳：7万5945円
- 65～69歳：14万7428円
- 70～74歳：14万4520円
- 75～79歳：14万7936円
- 80～84歳：15万5635円
- 85～89歳：16万2348円
- 90歳以上：16万721円
本来の老齢年金受給開始年齢である65歳を境に、平均受給額が大きく上昇しています。
64歳までの金額は、繰上げ受給（※2）を選択した方や、特別支給の老齢厚生年金（※3）の主に定額部分のない、報酬比例部分のみを受給している方の金額が含まれるため、65歳以降の平均額と比較すると低めです。
65歳以降の平均月額を見ると、国民年金のみの場合は5万円台ですが、厚生年金（国民年金部分を含む）の場合は14万円台から16万円台となっています。
およそ3倍もの開きがありますね。現役時代に「1階建て」である国民年金のみに加入していたか、「2階建て」である国民年金と厚生年金の両方に加入していたかによって、老後の年金受給額に大きな差が生まれています。
※2 繰上げ受給：老齢年金を「60歳から64歳」の間に前倒しして受給を始めること。繰上げた月数に応じて減額率が適用されます。
※3 特別支給の老齢厚生年金：昭和60年の法改正により厚生年金の受給開始年齢が60歳から65歳に引き上げられた際、受給開始年齢を段階的に引き上げるために設けられた制度。年齢など一定条件を満たす場合に受け取ることができます。
3. 公的年金には個人差や男女差がある？
前章では5歳刻みの平均受給額をご紹介しましたが、ここでは、60歳以上のすべての受給権者を対象とした国民年金と厚生年金の平均受給額を、全体と男女別に見ていきましょう。
同じく、厚生労働省年金局発表の「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」を参考にします。
国民年金
- 全体 5万7584円
- 男性 5万9965円
- 女性 5万5777円
厚生年金 ※国民年金部分を含む
- 全体 14万6429円
- 男性 16万6606円
- 女性 10万7200円
国民年金のみを受給する場合、全体、男性、女性の平均月額はいずれも5万円台で、男女間の差は比較的小さくなっています。
国民年金が原則として加入期間に応じて定額が支給される制度だからでしょう。ボリュームゾーンも男女ともに6万～7万円台に集中しています。
一方、厚生年金（国民年金部分を含む）の平均月額を見ると、男性は16万円台、女性は10万円台と、男女間で大きな差が見られます。
ボリュームゾーンも男性が16万～19万円前後、女性が9万～11万円前後と、大きな違いがあります。
この男女差は、現役時代の働き方の違いが要因でしょう。一般的に、男性の方が平均勤続年数が長く、賃金水準も高い傾向にあるため、厚生年金の加入期間や納付した保険料が多くなることが影響しています。
ただし、平均額はあくまで全体像を示すもので、実際の受給額には大きな個人差があります。男女ともに、1万円未満の低年金の方から、20万円を超える高額受給の方まで、幅広く分布していますね。
自身の年金加入状況や働き方を振り返り、将来の年金受給額の見込み額を把握することが、より現実的な老後設計につながるでしょう。
4. 年金支給日をチェック！
公的年金は、原則として偶数月の15日に、前月までの2ヶ月分がまとめて支給されます。ただし、15日が土曜日、日曜日、または祝日に当たる場合は、支給日は直前の平日に繰り上げられます。
年金がいつ振り込まれるのか、2025年の年金支給日カレンダーを以下にまとめました。
【一覧表】2025年 年金支給日カレンダー
年金支給日：支給対象月
出所：日本年金機構「年金はいつ支払われますか。」などをもとにLIMO編集部作成
4.1 年金支給日：支給対象月
- 2025年4月15日（火）：2月・3月分
- 2025年6月13日（金）：4月・5月分
- 2025年8月15日（金）：6月・7月分
- 2025年10月15日（水）：8月・9月分
- 2025年12月15日（月）：10月・11月分
年金の振込額などを知らせる「年金振込通知書」は、通常、新しい年金額が適用される6月の支給に合わせて送付されます。
5. 【年金の基本】ねんきんネットとは
自分の年金見込み額を知るには「ねんきんネット」が有用です。ここでは、知っておきたい「年金」の基本について説明します。
5.1 Q 名前を聞いたことがあるけれど…「ねんきんネット」とはどのようなものですか？
→A 年金記録の確認、年金見込額の試算、通知書の閲覧等、年金情報を確認できるサービスです！
「ねんきんネット」では、年金に関する各種手続きも行えます。24時間いつでもどこでも、スマートフォンやパソコンから利用できるので、とても便利ですね。
利用するには、基礎年金番号を持っている必要があります。
※昭和61年4月以前に年金受給権が発生した老齢年金受給者の方はご利用いただけません。
登録方法は下記の2種類です。
- マイナポータルとの連携
- ユーザIDの取得
詳しくは、日本年金機構のホームページをご覧ください。
6. まとめ
今回は、日本の公的年金制度の仕組みと、年代別や男女別の平均受給額についてき解説していきました。
公的年金の受給額は、現役時代の働き方によって大きな差が生まれます。
特に厚生年金に加入していた人は、老後の受給額が国民年金のみの人の3倍にもなるケースもあることは驚いた方も多いでしょう。
自身の年金見込み額を確認するには、「ねんきんネット」を利用してみましょう。自身の年金見込み額を知り、老後資金がどのぐらい必要になりそうか試算することが、老後対策の第一歩となります。
将来の不安を解消するための一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。
