4. 個人年金保険の落とし穴
ただし、個人年金保険には注意したいこともあります。例えばその受け取り方です。個人年金保険の受け取り方には、大きくわけて3つの方法があります。
4.1 確定年金
被保険者が生存しているかどうかに限らず、一定期間中は年金を受け取れるタイプです。期間中に死亡した場合は、あらかじめ指定した遺族に支払われます。
4.2 有期年金
一定期間のうち、被保険者が生存している限り受け取れるタイプです。期間中に死亡した場合は支払いが終了します。ただし保証期間がある商品の場合、保証期間中に死亡すれば遺族が受け取れます。
4.3 終身年金
被保険者が生存している限り一生涯年金が受け取れるタイプです。死亡した時点で支払いが終了します。ただし保証期間がある商品の場合、保証期間中に死亡すれば遺族が受け取れます。
このうち、前項で解説した「自分の資産を自分で使い切る」ためには「終身年金」が選択肢となるでしょう。
生きている限り受け取れるというのがポイントですが、他のタイプに比べて「保険料が高い」ことに注意が必要です。
長生きに備えた商品である以上、早くに亡くなれば損をするリスクもあるのです。寿命は誰にもわからないため、こうしたリスクは十分に踏まえておく必要があります。
執筆者
株式会社ナビゲータープラットフォーム メディア編集本部
LIMO編集部記者/編集者/元公務員
京都教育大学卒業。くらしとお金の経済メディア「LIMO(リーモ)」のLIMO編集部で、厚生労働省管轄の公的年金制度や貯蓄、社会保障、退職金など、金融の情報を中心に執筆中。大学卒業後は教育関連企業での営業職を経て、2010年に地方自治体の公務員として入職。「国民健康保険」「後期高齢者医療制度」「福祉医療」等の業務に従事した。主に国民健康保険料の賦課、保険料徴収、高額療養費制度などの給付、国民年金や国民健康保険への資格切り替え、補助金申請等の業務を担う。特に退職に伴う年金や保険の切り替えでは、手続きがもれることで不利益を被ることがないよう丁寧な窓口対応を心がけた。その後、保険代理店にてマーケティング業務に従事。保険料比較サイトの立ち上げに参加した。乗合保険会社の商品ページだけでなく、保険の知識を普及するためのページ作成にも参加。ニ種外務員資格(証券外務員ニ種)保有。小学校教諭一種免許、幼稚園教諭一種免許、特別支援学校一種免許取得。
はたらく世代のお金の診断・相談サービスを行うマネイロでは、「【計算例付】厚生年金保険料はどのように決まる?ケース別算出方法や受給額を解説」など、お金や年金制度にまつわる記事を発信中。京都府出身。(2024年5月29日更新)