新年度のバタつきも落ち着き、家でゆっくりする時間ができた人もいるかもしれません。
そんなときに考えたいのが「老後のお金の問題」です。子どもが巣立ったと思ったら、すぐに自分たちの老後がやってきます。
では、老後に年金だけで暮らすことは可能なのでしょうか。それとも、年金以外に貯蓄を用意する必要があるのでしょうか。
本記事では、会社員で年収400万円の夫のいる世帯が年金だけで老後生活を送れるのか解説します。
老後にもらえる年金とかかる生活費をシミュレーションするので、ぜひ参考にしてみてください。
1. 年収400万円の会社員がもらえる年金はいくらか
さっそく、現役時代の平均年収が400万円の会社員が受け取れる年金額をみてみましょう。
以下の条件で、現役時代の平均年収別に老後にもらえる年金額をシミュレーションします。
- 1975年生まれ
- 23～64歳まで会社員として勤務
- 65歳から年金受取を開始
シミュレーションの結果は以下のとおりです。
1.1 平均年収ごとの目安年金受給額（額面）
平均年収：年金受給額の目安（額面）
- 200万円：月10万5000円
- 300万円：月12万5000円
- 400万円：月14万円
- 500万円：月16万円
- 600万円：月18万円
- 700万円：月19万5000円
- 800万円：月21万1000円
- 900万円：月23万3000円
- 1000万円：月23万5000円
現役時代の平均年収が400万円の会社員は、老後に月14万円の年金をもらえます。
平均年収1000万円の会社員は月23万5000円の年金をもらえるため、現平均年収400万円の会社員がもらえる年金額との差は月9万5000円です。
現役時代の平均年収は老後の生活水準に大きく影響することがわかります。
2. 夫婦でもらえる年金はいくらか
年金は、夫だけでなく妻ももらえます。
妻が働いたことのない専業主婦の場合、受け取れる年金は月に約6万6000円です。
そのため、年収400万円の夫と妻のもらえる年金を合計すると夫婦で月20万6000円の年金をもらえることとなります。
一方で、妻も働いている共働き夫婦の場合は受け取れる年金は高額です。妻も平均年収400万円の会社員の場合、夫婦で月に28万円もの年金を受け取れます。
3. 老後にかかる生活費はいくらか
もらえる年金額を確認しましたが、老後はいくらの生活費がかかるのでしょうか。
総務省統計局「家計調査報告【家計収支編】2023年（令和5年）平均結果の概要」によると、65歳以上夫婦のみ無職世帯の平均生活費は月額28万2497円です。
夫婦ともに現役時代の平均年収が400万円の共働き夫婦は月28万円の年金をもらうため、年金だけで暮らすことも可能でしょう。
一方で、夫が平均年収400万円の会社員で妻が専業主婦の片働き夫婦であれば、生活費は月に約7万6000円不足します。
4. 老後に向けて準備を始めよう
老後に年金だけで暮らすことが難しい場合、年金とは別に老後資金が必要です。
まずは毎月の生活費から削れる支出がないかを確認しましょう。特に、固定費の削減は一度おこなえば継続して節約効果が得られるためおすすめです。
節約ができたら、次に資産形成などでお金を増やすことを検討してみてください。新NISAで毎月積立投資をおこなえば、何もしなくても自動的に投資できる仕組みが作れます。
節約＆資産形成で経済的に自由な老後を目指しましょう。
参考資料
苛原 寛
