老後に向けて「新NISA」で資産運用を始めようと検討している人もいるでしょう。
もしくは、すでに積立投資などで資産形成を始めている人もいるかもしれません。
では、新NISAを使った資産運用で老後資金はどのくらい築けるのでしょうか。
本記事では、月5000円～月5万円の積立で老後資金をいくら築けるのかシミュレーションします。
積立金額別や運用利回り別にシミュレーションするので、ぜひ参考にしてみてください。
1. 新NISAで投資するメリットとは
シミュレーションする前に、新NISAで投資をするメリットを確認しておきましょう。
新NISAで投資をするメリットは、非課税で運用できる点です。
通常、投資で得た利益に対して約20％の税金が発生します。
たとえば、投資で50万円の利益が発生した場合は約10万円が税金として差し引かれます。
一方、新NISA制度で投資をして得た利益は全額受け取ることが可能です。
そのため、50万円の利益が発生した場合、50万円全額をもらえます。
そのため、新NISAを利用して投資をすればより効率的な資産形成が可能です。
2. 【新NISA】月5000円～5万円の積立で老後資金はいくら築けるのか
ではさっそく、月5000円～5万円の積立投資でどのくらい老後資金を用意できるのかシミュレーションしてみましょう。
今回は年率3％、積立期間30年間で運用した場合を前提にシミュレーションします。
シミュレーションの結果は以下のとおりです。
2.1 月5000円～月5万円の積立投資で築ける30年後の資産評価額
積立金額 資産評価額（元本）
- 月5000円 291万円（180万円）
- 月1万円 583万円（360万円）
- 月2万円 1165万円（720万円）
- 月3万円 1748万円（1080万円）
- 月4万円 2331万円（1440万円）
- 月5万円 2914万円（1800万円）
※運用利回りは年率3％でシミュレーション
月5000円の積立投資で、291万円を用意できます。さらに月5万円を積立できれば、用意できる資産は2914万円と高額です。
元本は1800万円なので、新NISAでの投資により1114万円も資産が増えることになります。
2914万円あれば、老後資金として十分と感じる人もいるでしょう。
老後資金の用意を考えている人は、ぜひ新NISAでの積立投資を検討しましょう。
3. 運用利回りによってどのくらい運用成果は変わるのか
先ほどのシミュレーションでは年率3％での運用を前提としましたが、実際にはどの程度の利回りで運用できるのでしょうか。
たとえば、日本の年金保険料の一部を運用するGPIFの過去23年間の運用利回りは年率4.24％です。
GPIFは国内外の債券や株式に分散投資してできる限りリスクを低減しつつ成果を出す運用方針のため、運用スタイルによっては年率4.24％以上で運用できる場合もあるでしょう。
運用利回りによって、築ける老後資金がどのくらい変わるのかみてみましょう。
月5万円の積立投資を30年間続けた場合で、運用利回り別に資産評価額を確認します。
シミュレーションの結果は以下のとおりです。
3.1 【運用利回り別】月5万円の積立投資で築ける30年後の資産評価額
運用利回り 資産評価額
- 年率1％ 2098万円
- 年率2％ 2464万円
- 年率3％ 2914万円
- 年率4％ 3470万円
- 年率5％ 4161万円
- 年率6％ 5023万円
※元本は1800万円
年率6％で運用できた場合、5023万円もの資産を築ける可能性があります。
元本は1800万円のため、3倍近くも資産が増える計算です。
運用利回りが、いかに資産額に大きな影響を与えるかがわかるでしょう。
ぜひ、投資する銘柄を選ぶ際は、過去の利回りやリスクをよく考慮してから判断してください。
なお、運用利回りは必ずプラスになる保証はありません。
運用利回りがマイナスになって、元本を下回る可能性があることも覚えておいてください。
4. ライフスタイルに合った方法で資産形成を目指そう
新NISAで投資を始めるには、NISA口座の開設が必要です。
オンラインで口座開設できる金融機関も多いため、仕事終わりや休日などに時間をとるなどして、ライフスタイルに合った方法で資産形成を目指してみてはいかがでしょうか。
資産運用はリターンが期待できるだけでなく、価格変動リスクが伴います。
新NISAを活用した資産運用を検討する際は、家計の生活費ではなく、余剰資金を用いることが大切です。
家計や資産の状況に合わせて、将来に向けた準備を進めましょう。
