2024年に新NISAが始まり、現役世代を中心に資産運用ブームが起きています。
現役世代でも若年層を中心とした資産運用の情報は多いですが、50代に焦点を充てた資産運用の情報は少ないように感じます。
50代はお子様の在学期間に終わりが見え始める、あるいは独立されたご家庭もいらっしゃると思います。
また、この年代は老後資金を貯めるためのラストスパートをかける年齢でもあります。
今回は50歳の方が新NISAを活用した場合、どの程度のお金を貯めることができるのかシミュレーションしてみたいと思います。
1. 【概要をおさらい】新NISAを活用するメリットとは？
まずは、新NISA制度の概要について確認しましょう。
NISA（少額投資非課税制度）は、投資で得られる利益に対して通常課税される20.315％の税金が免除される仕組みです。
この制度は2014年にスタートしましたが、2024年度から新たに「新NISA」が導入され、以前の制度が改正されました。
1.1 新NISAの「成長投資枠」と「つみたて投資枠」とは
新NISA「成長投資枠」
- 年間投資上限額：240万円
- 非課税保有期間：無期限
- 投資対象商品：上場株式・投資信託など
新NISA「つみたて投資枠」
- 年間投資上限額：120万円
- 非課税保有期間：無期限
- 投資対象商品：投資信託やETF
非課税保有限度額（総枠）：1800万円（うち成長投資枠1200万円）※枠の再利用が可能
※「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の併用が可能
新NISAの最大の利点は、運用で得た「売却益」や「配当金」などから生じる約2割の税金が免除される点です。
この非課税措置により、得た利益を全額受け取ることができるため、投資を始める際は新NISAを活用するのが得策と言えるでしょう。
さらに、新NISAでは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を併用できるため、ライフステージに応じた柔軟な運用が可能になりました。
つみたて投資枠は毎月一定額を積み立てる形で人気があり、若い世代に適していますが、貯蓄がある場合には、成長投資枠を使って一括運用することも可能です。
また、新NISAでは非課税保有期間が無期限となっており、個人の長期的な資産形成をより気軽に進められる仕組みとなっています。
2. 50歳から65歳まで「毎月5万円」積立投資！年利1～5％でシミュレーション
では実際に、新NISAで運用を行った場合いくらになるか、以下の前提条件をもとにシミュレーションをしてみましょう。
- 期間：50歳から65歳までの15年間
- 積立額：毎月5万円
- 年利：1～5％
2.1 積立投資「毎月5万円」×15年×想定利回り「年率1～5％」のシミュレーション結果
想定利回り：資産評価額※元本は900万円
- 年1％：970万6000円
- 年2％：1048万6000円
- 年3％：1134万9000円
- 年4％：1230万5000円
- 年5％：1336万4000円
元本が900万円の場合、年利1～2%で運用できれば、資産はおよそ1000万円前後に成長する可能性があります。
また、年利が4%に達すれば約1200万円、5%の場合は1300万円を超える結果になります。
運用成果の違いが最終的な資産額に大きく影響することは明らかですが、実際にどれくらいの利回りで運用できるかは運用開始後でないと分からず、また元本割れのリスクも伴います。
各家庭のリスク許容度は異なるため、シミュレーションを活用し、家計に合ったリスクの範囲内で、慎重に運用方法を選びましょう。
3. まとめにかえて
今回は50歳の方が新NISAを活用してどれくらいの老後資金が準備できる見込みなのかを運用成果別に見てきました。
冒頭でも触れたように50代はお子様への教育費がかからなくなってきて段々と自分たちへの老後資金を貯めやすくなってくる世代です。
今回取り上げた新NISAを利用するにしても、どの程度の運用成果が見込めるかで金額も大きく異なってくるのが分かりました。
できることなら高いリターンを狙ってたくさんお金を増やしたいと思う方も多いのではないでしょうか？
ただ、運用というのは万能ではなく必ずリスクが存在し、それは新NISAも例外ではありません。
一般的に高いリターンを期待する場合はリスクも高まる傾向にあります。
どれくらいのリスクを受け入れることができるかは人によって異なります。
運用を始める際はご自身のリスク許容度はどの程度なのかを把握したうえで、資産運用を取り組まれると良いでしょう。
