【新NISAで積立投資】毎月5万円を65歳まで運用した場合、資産はいくらになる？運用利回り別シミュレーション 想定利回り1％～5％×15年間の運用結果を一覧表で紹介

NISAは、2014年に導入された少額投資非課税制度です。2024年には大幅に改良され、名称も「新NISA」として再スタートを切りました。

NISA制度の最大のメリットは、運用によって得られた利益が非課税であることです。NISAの名前は聞いたことがあっても、制度内容まで正しく理解できている方は意外と少ないのではないでしょうか。

今回は、そんな新NISAのおさえておきたいポイントや、50歳から65歳までの15年間でどれだけ資産を築けるかを、想定利回り1～5％でシミュレーションしてみましたので、参考にしてみてください。

1. 2024年から始まった「新NISA（少額投資非課税制度）」とは？

NISAは、2014年に導入された「資産形成を支援する」制度です。

この制度は、2024年には改良され、名称も「新NISA」として刷新されています。

NISAの最大の利点は、運用によって得られた利益が非課税であることです。

通常、運用益や配当金には約20％の税金が課せられますが、NISAを利用することで、その税金が免除され、得られた利益を全額手にすることができます。

1.1 新NISAの「つみたて投資枠」と「成長投資枠」とは？

新NISAのおさえておきたいポイントは下記のとおりです。

1. 非課税保有期間は無期限
2. つみたて投資枠と成長投資枠を併用できる
3. 年間投資枠：つみたて投資は120万円、成長投資は240万円
4. 非課税保有限度額は合計1800万円（成長投資枠は1200万円まで）。さらに、使い切っても枠の再利用が可能
5. つみたて投資枠の商品は「長期積立・分散投資向け」の投資信託、成長投資枠は「上場株式や投資信託」が対象

「投資」と聞くと、大きな資金が必要だと感じるかもしれませんが、実際には500円や1000円といった少額からでも始めることができます。

少しずつ積み立てていくことで、資産がどれだけ増えるのか気になる方も多いでしょう。

そこで、次章では毎月少額を積み立てた場合に期待される運用結果をシミュレーションしてみましょう。

2. 【新NISA】50歳から65歳まで「月5万円」を積立投資

今回は、50歳から65歳までの15年間でどれだけ資産を築けるかを、下記の前提条件をもとに想定利回り1～5％でシミュレーションしてみます。

• 期間: 50歳から65歳までの15年間
• 積立額: 毎月5万円
• 投資対象: 安定的な運用を重視した1～5％の商品

積み立てていく期間や利回りがどのように影響するのか、一緒に見ていきましょう。

2.1 【運用利回り別】積立投資シミュレーション結果

運用利回り：資産評価額（元本部分は900万円）

• 年率1％：970万6000円
• 年率2％：1048万6000円
• 年率3％：1134万9000円
• 年率4％：1230万5000円
• 年率5％：1336万4000円

毎月5万円を180カ月（15年間）積み立てた場合、元本部分は900万円となります。

シミュレーションの結果、15年間で毎月5万円を積み立てることで、1000万円以上の資産を築ける可能性があることが分かりました。

具体的には、元本の900万円に対して、運用次第で70万～436万円ほど増加することが考えられます。

ただし、投資にはリスクが伴うことを忘れてはいけません。

5％のリターンを期待している場合、反対に5％の損失を受けるリスクもあるため、その点をしっかり認識しておくことが重要です。

3. 【新NISA】50歳から65歳までに「2000万円を作る」積立投資

老後に必要な資金は、家族構成やライフスタイルによって大きく異なりますよね。

次に、もし「2000万円」を準備しようと考えた場合、50歳から65歳までの15年間で、毎月どのくらい積み立てる必要があるかをシミュレーションしてみました。

なお、ここでは、想定利回り3％でシミュレーションした結果をご紹介します。

3.1 【積立金額別】積立投資シミュレーション結果

毎月の積立金額：資産評価額 ＊運用利回りは年率3％を前提とする

• 1万円：227万円
• 3万円：680万9000円
• 6万円：1361万8000円
• 9万円：2042万8000円
• 12万円：2723万7000円

このシミュレーションから分かるのは、年利3％で運用できると仮定した場合、15年間で毎月9万円を積み立てることで2000万円を超える資産を築ける可能性があるということです。

しかし、毎月9万円という額は決して少額ではなく、また利回りが確定しているわけではないため、目標金額に達しない可能性も考慮しておくべきです。

重要なのは、老後資金を目的とした積立投資は早めに始めることが肝心だという点です。

例えば、20歳代や30歳代から始めることは決して早すぎることではありません。

仮に30歳から65歳までの35年間で2000万円を目指す場合、年利3％で運用したとすると、毎月「2万6971円」の積立で済むのです。

このように、早期に始めることで月々の積立額を抑えることが可能になるのです。

4. まとめにかえて

今回は新NISA制度の変更ポイントを解説し、積立投資シミュレーションを見てきました。

積立投資は早めに始めることで、長期投資によるメリットを享受できます。また、目標金額がある場合には、月々の積立額を抑えることも可能です。

とはいえ、新NISAは投資信託や株式などの金融商品を活用した方法です。元本割れリスクが伴うため、始める前にご自身のリスク許容度を把握しておくことが大切です。

資産運用の手段は新NISA制度だけではありません。ご自身に合っている制度や商品で、長く継続することが大切です。

参考資料

• 金融庁「NISAを知る」
• 金融庁「つみたてシミュレーター」