2024年12月20日に公表された金融庁「NISA口座の利用状況に関する調査結果の公表について」によると、2024年9月末時点のNISA買付額は約13兆7932億円で、6月末より36.1%増加しています。
NISA口座開設数も増えており、新NISAや資産運用への意識が高い方も多いのではないでしょうか。
本記事では、新NISAのしくみや20年間毎月5万円を積立投資した場合のシミュレーションを紹介します。
1. 新NISAのしくみ
新NISAとは、2014年に始まったNISA（少額投資非課税制度）が、2024年1月に新制度として開始した制度のことです。
1.1 新NISAは運用益が非課税
通常、株式や投資信託などに投資して、売却した際に得た運用益や配当には20.315%の税金がかかります。
しかし、新NISAでは、金融商品に投資して得られる運用益や配当には税金がかからず、非課税となります。
新NISAで、非課税投資できる上限金額は決まっています。
1.2 新NISAの「つみたて投資枠」と「成長投資枠」
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があり、年間投資枠や投資対象商品が異なります。
また、非課税保有限度額は1800万円ですが、成長投資枠のみ活用する場合は1200万円です。
つみたて投資枠
- 年間投資枠：120万円
- 投資対象商品：長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託
成長投資枠
- 年間投資枠：240万円
- 投資対象商品：上場株式・投資信託等
新NISAを利用する際は、銀行や証券会社などでNISA口座の開設が必要です。
口座は1人につき1口座のみ開設可能で、年単位にはなりますが金融機関の変更もできます。
金融機関の変更をしたい場合、手続きができる期間が定められているため、あらかじめ変更したい銀行や証券会社に手続き方法を聞いておきましょう。
2. 【新NISA】毎月5万円・20年間積立投資したときの運用結果一覧表
ここでは、毎月5万円を20年間、想定利回り1%、3%、5%で積立投資したときの将来の運用資産額を紹介します。
2.1 【毎月5万円×想定利回り1%】20年間運用した場合の将来の運用資産額
毎月5万円を想定利回り1%で20年間、積立投資したときの5年ごとの将来の運用資産額を紹介します。
【毎月5万円×想定利回り1%×20年間】積立投資した場合の運用資産額
5年
- 将来の資産運用額：307万円・元本：300万円・運用益：7万円
10年
- 将来の資産運用額：631万円・元本：600万円・運用益：31万円
15年
- 将来の資産運用額：971万円・元本：900万円・運用益：71万円
20年
- 将来の資産運用額：1328万円・元本：1200万円・運用益：128万円
複利効果で、20年間の長期投資は得られる運用益が大きくなります。
複利効果とは、投資や預金などで得た運用益や利息を、元本に足して運用して得られる利益のことです。
2.2 【毎月5万円×想定利回り3%】20年間運用した場合の将来の運用資産額
つづいて、毎月5万円を想定利回り3%で20年間、積立投資した場合の、5年ごとの将来の運用資産額を紹介します。
【毎月5万円×想定利回り3%×20年間】積立投資した場合の運用資産額
5年
- 将来の資産運用額：323万円・元本：300万円・運用益：23万円
10年
- 将来の資産運用額：699万円・元本：600万円・運用益：99万円
15年
- 将来の資産運用額：1135万円・元本：900万円・運用益：235万円
20年
- 将来の資産運用額：1642万円・元本：1200万円・運用益：442万円
10年を超えると、複利効果が高まり、運用益は大きくなっています。
長期間の運用は、市場の影響で変動を繰り返しながらも運用益が大きい時期もあれば、損失が出る場合もあります。
長期間運用することで、安定した収益の確保を目指せます。
2.3 【毎月5万円×想定利回り5%】20年間運用した場合の将来の運用資産額
最後に、毎月5万円を想定利回り5%で20年間、積立投資した際の、5年ごとの将来の運用資産額を紹介します。
【毎月5万円×想定利回り5%×20年間】積立投資した場合の運用資産額
5年
- 将来の資産運用額：340万円・元本：300万円・運用益：40万円
10年
- 将来の資産運用額：776万円・元本：600万円・運用益：176万円
15年
- 将来の資産運用額：1336万円・元本：900万円・運用益：436万円
20年
- 将来の資産運用額：2055万円・元本：1200万円・運用益：855万円
想定利回りが5％になると、年数が経つごとに運用益も大きくなっています。
ただし、利回りは市場の変動や世界情勢の影響を受け、場合によっては元本割れを起こすこともあります。
自身のリスク許容度を理解して、投資は慎重におこないましょう。
3. 自身のリスク許容度に合わせた運用をしましょう
新NISAで毎月5万円を20年間積立投資すると、複利効果で運用益も大きくなります。
長期投資を上手に活用して、目標額に達するようコツコツ積み立てていきましょう。
想定利回りが高くなるほどリターンは大きくなりますが、リスクを伴います。
資産運用は、ニュースや新聞、金融機関のホームページなどで運用商品についての情報収集してから始めましょう。
参考資料
円城 美由紀
