2024年から始動した新NISAがスタートしてから約半年が過ぎました。
3月には日経平均株価がバブル期の最高値3万8957円44銭を約34年ぶりに上回り、4万円を突破。
一方で円安で1ドル160円台となることも珍しくなく、日本の経済は一喜一憂の状態が続いています。
この記事では、為替や株価が急落した際の対策を解説します。
新NISAの運用方法について悩んでいる人は、ぜひ参考にしてください。
1. 円安時や株価暴落時に積立投資をはじめても大丈夫?
円安の場合、外貨建て資産を保有している人ならリターンが見込めます。
今が高い水準だと感じていても、10年後、20年後に為替や株価がどうなっているのかは誰にもわかりません。
したがって積立投資では、短期の株価変動を気にする必要はないといえるでしょう。
将来、株価の水準がさらに高くなった場合「あのとき投資しておけば」と後悔することになるかもしれません。
思い立ったが吉日と考えて、早めに積立投資をスタートさせましょう。
2. 為替変動時、新NISAはどうしたらいい?
為替レートは、常に変動しています。
そのため、長期間にわたり積立を続けることが重要です。まずは、為替変動に対応する方法について解説します。
2.1 ①為替変動に惑わされずつみたてし続ける
円安になると、外貨資産の価格が上昇しやすくなりますが、保有資産を安易に売却するべきではありません。
米ドル資産を新たに購入する場合、コストが高くつく可能性があります。
一方、円高の場合は、円換算での資産価値は減少しますが、積立投資を中断することは避けるべきです。
為替レートは変動するため、円高が一時的な状況である場合もあります。
投資では定期的に同じ金額を投資し、継続することが重要です。
2.2 ②必要に応じて為替ヘッジをかける
外国資産に投資する場合は、必要に応じて為替ヘッジをかけるのも有効です。
一般的に、投資信託は特定の投資対象(例えば、米国株式やユーロ債券)に投資することでリスク分散を図りますが、外国の資産に投資する場合、その国の通貨の変動によりリスクが生じます。
為替ヘッジを行うことで、外国資産の価格変動だけでなく、その通貨の価値変動から生じるリスクを抑えることが可能です。
ただし、為替ヘッジがついた投資信託は手数料が高くなる傾向があります。
自分のリスク許容度に合わせて、投資戦略を考えることが求められます。