2. 【新NISA】月3万円で40歳から積み立てた場合のシミュレーション
月3万円のペースで40歳から65歳まで、すなわち25年間積立投資を行った場合の65歳時点の資産額は、利回りによって異なります。
利回りが高いほど、投資期間や積立額が同額でも最終的な資産額を大きくできます。
【利回りごとの最終的な資産額】
- 3％：1338万円
- 4%：1542万円
- 5%：1787万円
- 6%：2079万円
- 7%：2430万円
- 8%：2853万円
年利回り6%を目標とすれば、40歳からでも2000万円の資産形成が可能です。
長期で投資すれば、年あたりの平均リターンは安定してくると期待されることをふまえると、年利6%は株式を中心に投資すれば、決して達成困難な水準とはいい切れません。
もちろん、安定した運用成果が得られる保証はないため、年によりばらつきが想定されます。
利回りに不安がある場合、投資額を増やした場合で再度シミュレーションしてみましょう。
3. 【新NISA】投資額を変えるとどうなる？
投資額を増やせば、利回りを高くせずとも目標達成が可能になります。
例えば、利回り4%で月々の投資額を変えたときの65歳時点の資産額は次の通りです。
【月々の投資額ごとの最終的な資産額】
- 4万円：2057万円
- 6万円：3085万円
- 8万円：4113万円
- 10万円：5141万円
月々の投資額を4万円まで増やせば、利回り4%でも65歳時点で資産額2000万円を達成可能です。
月々の投資額を増やせばそれだけ最終的な資産額も大きくなり、月10万円を拠出すれば40歳からの投資でも資産額は5000万円を超えます。
すべてを新NISAで行うのではなく、老後資金の一部を預貯金で備えるのも一つです。
最後に、新NISAにけるリスクもしっかり押さえておきましょう。
