新NISAが開始されて早4ヶ月。制度の開始と同時に始めた人、また開始するか迷っている人などもいるかもしれません。
筆者が日々、お客様から資産運用の相談を受ける中で「始めたくても何から始めたら良いのか分からなくて……」というお声は増えてきている印象です。
資産運用を考えるポイントは、具体的にイメージすること。実際の金額や年齢と照らし合わせてシミュレーションするのが大切といえるでしょう。
今回は、そもそも新NISAとはどういう制度なのか、また積立投資するとどんな結果が期待できるか確認していきます。
記事後半では、「月3万円・20年間」を利回り別に比較したシミュレーション結果もチェックしていきましょう。
1. 新NISA（ニーサ）制度をおさらい
2014年1月に創設され、2024年1月に生まれ変わった「NISA（ニーサ：少額投資非課税制度）」ですが、まずは新NISA制度について今一度おさらいしておきましょう。
1.1 新NISAのポイントまとめ
- 非課税保有期間：無期限化
- 口座開設期間： 恒久化
- 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」：併用可能
- 年間投資枠： 成長投資枠「年間240万円」・つみたて投資枠「年間120万円」
- 非課税保有限度額：全体で1800万円(成長投資枠：1200万円※枠の再利用可能）
2. 【新NISA】老後資金に関する意識調査の結果をチェック！
キャリアや就職・転職に特化した匿名相談サービスを開発・運営する株式会社ライボの調査機関『Job総研』が「2024年 老後資金の意識調査」を実施。
社会人の男女を対象に、お金の使い道や価値観についての調査を実施しました。
調査概要は下記のとおりです。
- 調査方法：インターネット調査
- 調査対象：現在職を持つすべての社会人（20歳代～50歳代）
- アンケート母数：男女合計600名（全国）
- 実施日：2024年1月3日～1月9日
- 調査会社：株式会社ライボ
- リリース公開日：2024年1月29日
2.1 個人投資家最も利用しているのは「NISA・つみたてNISA」が最多、毎月の投資額は「3万円」
現在、投資・資産運用をしていると回答した496人に運用の種類を聞いたところ「NISA・つみたてNISA」（65.1%）が最多という結果となりました。次いで「株式」が35.7%、「投資信託」が33.1%と続きます。
また、同回答者に尋ねた「投資・資産運用にまわす1ヶ月あたりの額」は平均8万8000円、中央値・最頻値がともに3万円となりました。
年金に頼りすぎない老後を想定し、将来に向けて資産運用を始める人が増えていると考えられます。
それでは、そんな新NISAで「毎月3万円」を20年間積み立てたら、元本の「720万円」はどれぐらいの成長が見込めるのでしょうか？
次の章からは、具体的な資産運用のシミュレーション結果を掲載していきます。
