【新NISA】40歳開始or50歳開始でどれだけ変わる？月5万円の積立投資でシミュレーション積立投資のメリットや注意点も確認

預貯金だけでは資産を増やすのが難しい今、投資による資産形成が重要視されています。

2024年1月には新NISAが始まったこともあり、将来に備えて準備を始めようと考えている方も多いのではないしょうか。

今回は、積み立てを開始する年齢によってどのくらいの差が出るのか、シミュレーションを交えて解説します。

積立投資のメリットや注意点を踏まえて、自分に合った投資計画を立ててみましょう。

記事の後半では、毎月5万円ずつ、40歳から65歳まで積み立てたケースと、50歳から65歳まで積み立てたケースを比較しています。

1. 【新NISA】積立投資を行うメリットとは

新NISAで積立投資を行うメリットとして、以下のような点が挙げられます。

通常、投資で得た利益には20.315％の税金がかかりますが、新NISAを利用すれば運用益が非課税になります。

運用益がそのまま手元に残るので、同じ投資金額なら新NISAを利用したほうが投資効率が良くなります。

積立投資は、毎月一定額ずつ、長期間積み立てていく手法です。ドルコスト平均法によって購入価格が平均化されるので、価格変動のリスクを抑える効果があります。

また、積み立てる資産を分散することでさらにリスクを抑えられるので、比較的安定した運用結果が期待できます。

投資で得た運用益を再投資することで、その運用益にもさらに利益が乗る「複利効果」が期待できます。

積立期間が長ければ長いほど複利効果が大きくなるため、なるべく早く始めることが大切です。

ただし、新NISAで積立投資を行えば必ず効果があるというわけではありません。次章では注意点も見ていきましょう。