LIMOが2023年4月にお届けした記事から、注目の記事をピックアップして再掲載します。
（初掲載＊2023年4月3日）
新年度がはじまり、気持ち新たな生活をスタートされる方も多いのでしょう。
入学や進学、また昇進や転勤などライフスタイルの変化があると、家計や貯蓄状況も変わるもの。また、去年から続く物価高もあり、家計や貯蓄を見直される方も多いのではないでしょうか。
2024年からは新NISAがはじまる予定で、貯蓄の一部での運用に興味を抱かれる方もいると思います。
今回は新NISA制度のポイントを確認したあと、積立投資を具体的にイメージするために「月3万円」を年率3％で運用した場合を確認していきましょう。
現行NISAと新NISA制度を比較。ポイントは4つ
まずは現行のNISA制度と新NISA制度を詳しく確認していきましょう。
現行のNISA制度は「一般NISA」と「つみたてNISA」にわかれています。
現行NISA「一般NISA」
- 年間非課税枠：120万円
- 非課税保有期間：5年間
- 投資可能商品：上場株式、投資信託等
現行NISA「つみたてNISA」
- 年間非課税枠：40万円
- 非課税保有期間：20年間
- 投資可能商品：投資信託やETF
現行NISAと新NISA制度を比較
出所：金融庁「新しいNISA」
新NISA制度では「成長投資枠」と「つみたて投資枠」に変わり、併用が可能となります。
新NISA「成長投資枠」
- 年間投資上限額：240万円
- 非課税保有期間：無期限
- 投資対象商品：上場株式・投資信託など
新NISA「つみたて投資枠」
- 年間投資上限額：120万円
- 非課税保有期間：無期限
- 投資対象商品：投資信託やETF
非課税保有限度額（総枠）：1800万円（うち成長投資枠1200万円）※枠の再利用が可能
特にポイントとなるのは「成長投資枠」と「つみたて投資枠」が併用になること、年間投資上限額が増えること、非課税保有限度額（総枠）が新設されること、恒久化されることの4つです。
なお、現行の一般NISAとつみたてNISAは、2023年末で買付終了となりますが、非課税口座内にある商品については、新しい制度の非課税限度額の外枠で現行の取扱いを継続されます。
