年収1000万円以上ある人は「1000万円プレイヤー」などと呼ばれ、憧れる人も多いのではないでしょうか。
ただし、年収1000万円以上あっても貯蓄ができない人も意外に多いです。では、なぜ年収1000万円でも貯蓄ができないのでしょうか。
本記事では、高所得貧乏となる人の共通点を3つ紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。
1. 年収1000万円超の給与所得者は日本でたったの5.4％
国税庁長官官房企画課「令和4年分民間給与実態統計調査」によると、給与所得者の年収分布は以下のとおりです。
1.1 給与所得者の年収分布
年収 割合
- 100万円以下 7.8％
- 100万円超200万円以下 12.7％
- 200万円超300万円以下 14.1％
- 300万円超400万円以下 16.5％
- 400万円超500万円以下 15.3％
- 500万円超600万円以下 10.9％
- 600万円超700万円以下 6.9％
- 700万円超800万円以下 4.8％
- 800万円超900万円以下 3.3％
- 900万円超1000万円以下 2.2％
- 1000万円超1500万円以下 4.0％
- 1500万円超2000万円以下 0.8％
- 2000万円超2500万円以下 0.3％
- 2500万円超 0.3％
年収が1000万円を超える人は、全体のわずか5.4％のみとなっています。約18.5人に1人しか年収1000万円を超える人はいない計算です。いかに1000万円プレイヤーが少ないかがわかります。
2. 年収1000万円で貯金ゼロの世帯はどれくらあるるのか
まずは、年収1000万円で貯蓄ゼロの世帯がどれくらいあるのかを確認してみましょう。金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査【二人以上世帯調査】令和4年調査結果」によると、世帯年収1000~1200万円で貯蓄ゼロの人の割合は以下のとおりです。
※金額等は執筆時点での情報にもとづいています。
2.1 世帯年収1000～1200万円未満の単身世帯における金融資産保有額
- 非保有：16.7％
- 100万円未満：0％
- 100～200万円未満：5.6％
- 200～300万円未満：0％
- 300～400万円未満：5.6％
- 400～500万円未満：0％
- 500～700万円未満：0％
- 700～1000万円未満：0％
- 1000～1500万円未満：0％
- 1500～2000万円未満：16.7％
- 2000～3000万円未満：11.1％
- 3000万円以上：44.4％
- 無回答：0％
- 平均値：4428万円
- 中央値：2154万円
金融資産保有額の平均値は4428万円、中央値は2154万円とかなり高額です。
金融資産を3000万円以上保有する方が4割強。年収1000～1200万円未満の単身世帯は半数以上が金融資産を1500万円以上保有していることが分かりました。
一方で「貯蓄ゼロ」は16.7％。一定数が貯蓄をしていない、貯蓄できていないようです。
※上記の金融資産には預貯金以外にも株式や投資信託、積立型保険、個人年金保険などを含みます。
3. 高所得なのに貯蓄ゼロの人の共通点
ここからは、高所得にも関わらず貯蓄ゼロの人に共通する点を紹介していきます。
3.1 固定費の支出が多い
高所得なのに貯蓄ゼロの人の共通点1つ目は、固定費の支出が多いことです。固定費は継続して支出が発生するため、家計に与える影響が大きいです。
月額1万円の会費がかかるジムに通えば、年間12万円・10年間で120万円の支出となります。高所得貧乏となる人のなかには、この固定費を気にせずに様々なサブスクのサービスなどを契約している人も多いです。
高所得で貯蓄ができない人は、サブスクサービスの利用料金や保険料、新聞代、携帯料金などの固定費を見直してみてください。
3.2 貯蓄額を事前に決めていない
高所得なのに貯蓄ゼロの人の共通点2つ目は、貯蓄額を事前に決めていないことです。
貯蓄が上手い人の多くは、毎月貯蓄する額を事前に決めています。貯蓄する額から逆算して、毎月使える金額を先に決めるイメージです。
ただし、貯蓄ができない人は計画性なくお金を使いたいときに好きなように使ってしまうため、お金が貯まりません。
「今月貯蓄するお金は〇万円」などと事前に決めることで、貯蓄が確実にできる仕組みを作りましょう。
3.3 高額なローンを組んでいる
高所得なのに貯蓄ゼロの人の共通点3つ目は、高額なローンを組んでいることです。
高年収の会社員は銀行などから借入をしやすい場合もあり、高額な家や車をローンで購入する人もいます。
ただし、ローンを組むと、完済するまで基本的には返済が続きます。そのため、毎月の返済に追われて経済的にも精神的にも苦しむ人も多いです。
ローンを組む際には、将来の返済プランをしっかりと決めて、無理のない範囲で借入をおこないましょう。
4. 年金額も考えて貯蓄をしよう
高所得貧乏となる人の共通点を紹介しましたが、ただやみくもに貯蓄をすればいいという訳ではありません。お金は使ってこそ価値を発揮します。
そのため、老後に向けていくらの貯蓄が必要なのかを事前に把握しておきましょう。
また、高年収の会社員は比較的高額な年金をもらえます。以下の条件で、年収ごとの年金受給額をシミュレーターしてみましょう。
- 1975年生まれ
- 23～64歳まで会社員として勤務
- 65歳から年金受取を開始
シミュレーションの結果は以下のとおりです。
4.1 平均年収ごとの目安年金受給額（額面）
平均年収 年金受給額の目安（額面）
- 200万円 月10万5000円
- 300万円 月12万5000円
- 400万円 月14万円
- 500万円 月16万円
- 600万円 月18万円
- 700万円 月19万2000円
- 800万円 月21万1000円
- 900万円 月23万3000円
- 1000万円 月23万5000円
平均年収1000万円の会社員がもらえる年金受給額は月23万5000円となっています。老後に質素な暮らしをするのであれば、月23万5000円の年金だけで充分暮らせるかもしれません。
ぜひ、老後の生活費や年金受給額をシミュレーターして、老後までに用意するべき貯蓄額を計算してみてください。
参考資料
苛原 寛
