近年は平均寿命の伸び、働き方の多様化により「リタイヤ時期」にも変化が見られます。
老後＝セカンドライフの過ごし方は、人によって異なりますし、理想のスタイルもさまざまですが、必要不可欠となるのが「お金」です。
実際、老後にどれくらい資金が必要となるか、明確にイメージできている方は多くありません。
今回は、65歳以上・シニア世代のお財布事情「貯蓄額・年金額・生活費」を覗きながら老後対策について考えてみたいと思います。
1. 65歳以上の夫婦世帯「貯蓄額」は平均いくら？
最初に、65歳以上「夫婦世帯」の貯蓄額は平均でどのくらいあるのか確認していきましょう。
総務省統計局が公表している「家計調査報告（貯蓄・負債編）-2022年（令和4年）平均結果-（二人以上の世帯）」によると、世帯主が65歳以上の世帯の貯蓄の分布は下記の結果になりました。
- 平均値：2414万円
- 中央値：1677万円
- 100万円未満：7.8％
- 100～200万円未満：3.4％
- 200～300万円未満：3.2％
- 300～400万円未満：3.5％
- 400～500万円未満：3.3％
- 500～600万円未満：3.5％
- 600～700万円未満：2.8％
- 700～800万円未満：2.6％
- 800～900万円未満：3.4％
- 900～2000万円未満：2.4％
- 1000～1200万円未満：6.1％
- 1200～1400万円未満：4.4％
- 1400～1600万円未満：3.7％
- 1600～1800万円未満：4.2％
- 1800～2000万円未満：3.2％
- 2000～2500万円未満：8.3％
- 2500～3000万円未満：6.3％
- 3000～4000万円未満：10.0％
- 4000万円以上：17.9％
世帯主が65歳以上の夫婦世帯の貯蓄額は、平均値と中央値で700万円ほどの乖離が見られます。
平均値は極端に大きい、あるいは小さい数値に引っ張られてしまうため、ここではより実情を反映していると考えられる中央値を参考としておきます。
中央値は「1677万円」となっており、まとまった金額を貯蓄している人が一定数いることがうかがえます。
2. 65歳以上の夫婦世帯「年金額」は平均いくら？
老後生活における主な収入源は公的年金という方が多いでしょう。
しかし、かつて話題となった「老後2000万円問題」からもわかるように、年金収入だけでは長い老後生活をやりくりできないという世帯は少なくないようです。
では、いまのシニアは実際に年金をどのくらい受け取っているのでしょうか。
厚生労働省「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」を参考に見ていきましょう。
2.1 厚生年金の平均月額はいくら？
- 〈全体〉平均年金月額：14万3973円
- 〈男性〉平均年金月額：16万3875円
- 〈女性〉平均年金月額：10万4878円
※国民年金の金額を含む
厚生年金：受給額ごとの人数
- 1万円未満：6万1358人
- 1万円以上～2万円未満：1万5728人
- 2万円以上～3万円未満：5万4921人
- 3万円以上～4万円未満：9万5172人
- 4万円以上～5万円未満：10万2402人
- 5万円以上～6万円未満：15万2773人
- 6万円以上～7万円未満：41万1749人
- 7万円以上～8万円未満：68万7473人
- 8万円以上～9万円未満：92万8511人
- 9万円以上～10万円未満：112万3972人
- 10万円以上～11万円未満：112万7493人
- 11万円以上～12万円未満：103万4254人
- 12万円以上～13万円未満：94万5662人
- 13万円以上～14万円未満：92万5503人
- 14万円以上～15万円未満：95万3156人
- 15万円以上～16万円未満：99万4044人
- 16万円以上～17万円未満：104万730人
- 17万円以上～18万円未満：105万8410人
- 18万円以上～19万円未満：101万554人
- 19万円以上～20万円未満：90万9998人
- 20万円以上～21万円未満：75万9086人
- 21万円以上～22万円未満：56万9206人
- 22万円以上～23万円未満：38万3582人
- 23万円以上～24万円未満：25万3529人
- 24万円以上～25万円未満：16万6281人
- 25万円以上～26万円未満：10万2291人
- 26万円以上～27万円未満：5万9766人
- 27万円以上～28万円未満：3万3463人
- 28万円以上～29万円未満：1万5793人
- 29万円以上～30万円未満：7351人
- 30万円以上～：1万2490人
厚生年金は国民年金に上乗せして加入する年金です。
国民年金＋厚生年金と2階建ての年金を受給することができるため、手厚いというイメージをお持ちの方もいるでしょう。
しかし、厚生年金部分は現役時代の年金加入期間と年収により決定します。年金額には個人差があることをおさえておきましょう。
2.2 国民年金の平均月額はいくら？
- 〈全体〉平均年金月額：5万6316円
- 〈男性〉平均年金月額：5万8798円
- 〈女性〉平均年金月額：5万4426円
国民年金：受給額ごとの人数
- 1万円未満：6万5660人
- 1万円以上～2万円未満：27万4330人
- 2万円以上～3万円未満：88万1065人
- 3万円以上～4万円未満：266万1520人
- 4万円以上～5万円未満：465万5774人
- 5万円以上～6万円未満：824万6178人
- 6万円以上～7万円未満：1484万7491人
- 7万円以上～：178万3609人
国民年金の平均月額は5万円台。厚生年金と比べると心もとないと言えるでしょう。
ご参考までに、2024年度の国民年金の満額受給額は月額6万8000円です。
20歳～60歳未満の40年間、未納なく全ての保険料を納めた場合に満額を受け取ることができますが決して十分とはいえない金額です。
なお、ご自身の老後の年金見込額は「ねんきんネット」や「ねんきん定期便」で確認できます。
チェックした上で老後対策を進めていきましょう。
3. 65歳以上の夫婦世帯「生活費」は平均いくら？
最後に、老後は生活費がどのくらいかかるのかを確認しておきましょう。
「家計調査報告 家計収支編 2022年（令和4年）平均結果の概要」によると、65歳以上の夫婦のみの無職世帯の家計収支は下記の通りになりました。
3.1 65歳以上の夫婦のみの無職世帯（夫婦高齢者無職世帯）の家計収支
- 実収入：24万6237円
- 可処分所得：21万4426円
- 消費支出：23万6696円
可処分所得から消費支出を引くと「2万2270円」の赤字になります。
ご参考までに消費支出の内訳も見ておきましょう。
消費支出の内訳
- 食料：6万7776円
- 住居：1万5578円
- 光熱・水道：2万2611円
- 家具・家具用品：1万371円
- 被服及び履物：5003円
- 保健医療：1万5681円
- 交通・通信：2万8878円
- 教育：3円
- その他：4万9430円
- 教養・娯楽：2万1365円
- 合計：23万6696円
上記の「住居費」は1万円台です。賃貸住宅に住む世帯の場合は、より生活費が膨らむかもしれません。
4. まとめにかえて
私たちを取り巻く環境が不安定な昨今、将来を見据えた準備に不安を覚える方も多いかもしれません。
預貯金だけでは効率的に資産を増やすことが難しい現代、時間を味方につけてしっかりとお金に働いてもらう資産運用を取り入れてみることも手段のひとつです。
無理なく自分に合った方法を見つける意味で情報収集することからスタートしてみましょう。
参考資料
- 総務省「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2022年（令和4年）平均結果－（二人以上の世帯）」
- 厚生労働省「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
- 総務省「家計調査報告 家計収支編 2022年（令和4年）平均結果の概要」
