いよいよ2024年から新NISAがスタートするとあり、これまで資産運用と無縁だった方も興味を持つ方が増えてきました。
資産運用において、安全性の高い定期預金とリスクを伴う投資で悩む方は少なくありません。
そこで今回は0.2%の定期預金で運用した場合と、年利4%で投資した場合の20年後の資産額をシミュレーションしました。
元本100万円のみで運用したケースと、積立投資を活用したケースでそれぞれ試算しています。
20年間継続的に運用すると、年利の違いは最終的な資産額に大きな差を生みます。
資産運用の方法を検討するうえで、ぜひ参考にしてください。
1. 100万円を元手に運用した場合
まず、100万円を元手に0.2%の定期預金と年利4%の運用をした場合で【図表1】【図表2】を比較してみましょう。
【図表1】金利0.2%の「定期預金」1/4
出所：LIMO編集部作成
0.2%の定期預金を利用した場合は、20年間で4万808円増える計算です。
金利が低いと、運用益を年々再投資することで効果を発揮する「複利効果」は限定的です。
続いて4%で運用した場合は【図表2】の通りとなります。
【図表2】金利4%の「投資」2/4
出所：LIMO編集部作成
20年間運用すると、122万2583円増えて、当初の元本の2倍以上となります。
定期預金で運用したケースと比べると約118万円の差がつきます。
複利効果により、金額でみたときの年々資産の増加ペースが加速するため、定期預金と比べて大きな差がつくのです。
2. 初期投資額100万円＋月2万円ずつ積立投資した場合
続いては初期投資額100万円で、さらに月2万円ずつ積立投資したケースで、0.2%の定期預金と年利4%の投資を【図表3】【図表4】で比較してみましょう。
【図表3】金利0.2%の定期預金の積立3/4
出所：LIMO編集部作成
20年間で593万7684円になります。
ちなみに、投資元本の合計額は当初の100万円と、毎月2万円×240か月（20年）で580万円です。
定期預金では、積立投資をしても20年間で約14万円ほどしか増えない計算となります。
続いて4%で運用した場合は次の通りです。
【図表4】4/4
出所：LIMO編集部作成
20年間で955万8075円になります。
投資元本の合計額580万円と比べると、およそ376万円、倍率にして約1.6倍に資産が増える計算です。
また、定期預金で運用したケースと比較すると約362万円の差が付きます。
月々の積み立て額は少額でも、長期で運用すれば合計の投資元本が相応に大きくなります。
その分、最終的な資産額にも大きな差が生じるのです。
3. 年利4%を実現する投資方法はある？
長期投資によって、年利4%を達成できる可能性がある資産について紹介します。
なお、投資には損失リスクがつきものです。
この後紹介する投資資産が、常に年利4%を達成できるというわけではないのでご留意ください。
3.1 投資信託
投資信託は、運用のプロフェッショナルが多様な資産に分散投資してくれる商品です。
投資先によってリスクや収益性はさまざまですが、たとえば株式・債券にバランスよく投資する商品なら年利4%の達成余地があります。
一例ですが「たわらノーロード バランス（8資産均等型）」という債券・株式・REITなどの資産に分散投資する投資信託は、2023年10月31日時点で、5年間のトータルリターンが年利6.4%となっています。
株式のみに投資する投資信託ではさらにハイリターンを狙うことも可能ですが、その分リスクも高くなるので注意しましょう。
3.2 株式
企業が資金調達の目的で発行する証券のうち返済期限がなく、決議に参加する権利や配当を受け取る権利などを得られるのが株式です。
株式投資では株価損益と配当収入が主な収益源ですが、長期で投資するときには配当に着目しましょう。
配当による収益率は「配当利回り」でしばしばチェックします。
もし、配当利回りが4%を超えていれば、その時点では配当収入だけで年利4%が達成できることを意味します。
ただし、配当は毎年一定ではなく株価水準による損益も生じるため、不確実性を伴う点には留意が必要です。
配当利回りが高く、さらに配当水準や業績の推移が安定している株式を検討するといいでしょう。
4. まとめ
いよいよ2024年から新NISAがスタートします。
今回は0.2%の定期預金で運用した場合と、年利4%で投資した場合の20年後の資産額をシミュレーションしました。
ハイリターンを狙うことも可能ですが、その分リスクも高くなるので注意しましょう。
参考資料
太田 彩子
