50歳代は、子どもの教育費や住宅ローンの返済などにまだお金のかかる世代です。しかし、「定年」の2文字も見え始める時期なので、老後資金の準備も始めていきたいところです。
50歳代ではどのくらいの貯蓄があるのか、ほかの方の状況を知りたい方もいるでしょう。また、50歳代からでも間に合う老後資金の準備方法を探している方もいるでしょう。
そこでこの記事では、50歳代の平均貯蓄額を確認するとともに、おすすめの老後資金の準備方法を2つご紹介していきます。
50歳代の平均貯蓄額は1253万円、中央値は350万円
50歳代の平均貯蓄額について、金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和４年）」をもとに解説します。
同調査結果によると、50歳代の平均貯蓄額は1253万円で中央値は350万円です（金融資産を保有していない世帯を含む）。
なお、中央値とはデータや数値を小さい順に並べた際に中央に来る値のことで、平均値よりもより実状に近い数値となっています。
参考までに、50歳代の貯蓄額ごとの割合をまとめましたのでご覧ください。
上表より、貯蓄がない世帯が24.4％と最も多い割合を占めていることがわかります。一方で、3000万円以上の貯蓄がある世帯が10.8％と2番目に多くなっており、貯蓄額の保有状況において二極化が見られます。
単身世帯では平均1048万円、中央値は53万円
50歳代の単身世帯の貯蓄額についても確認していきましょう。金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和4年）」によると、50歳代単身世帯の平均貯蓄額は1048万円で、中央値は53万円です。
平均貯蓄額は二人以上世帯と同じ程度の金額ですが、中央値が小さい傾向があります。
では、二人世帯と同様に貯蓄金額ごとの割合をまとめましたのでご覧ください。
50歳代単身世帯では、貯蓄なしの割合が39.6％と最も多く、次いで100万円以下が11.5％と多くなっています。両方を合わせて、貯蓄額が100万円以下の世帯が半数を占めていることになります。
一方で、3000万円以上の貯蓄がある世帯は9.6％と3番目に多く、二人世帯同様に貯蓄額の二極化が見られます。
老後資金の準備のための方法2選
老後資金を準備する方法にはいくつか方法がありますが、50歳代からでも取り組めるおすすめの方法を2つご紹介します。
一般NISA・つみたてNISA
一般NISAは、一般NISA口座内で購入した株式や投資信託などの金融商品の配当金や譲渡益等が非課税になる制度です。少額から投資ができ、年間120万円まで5年間、金融商品から得た利益に税金がかかりません。
つみたてNISAは、少額からの長期・積立・分散投資をサポートすることを目的とした非課税制度です。
非課税投資枠は年間40万円までで最長20年間にわたり利用可能、購入できる商品は、販売手数料がかからないなど長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託に限られています。
なお、2024年以降「新しいNISA」が導入される予定となっています。
ポイントとしては、非課税期間が無期限化されることや、積立投資枠と成長投資枠の併用が可能となること、年間投資枠が合計最大年間360万円（積立投資枠：120万円、成長歳枠：240万円）まで可能となることなどがあります。
iDeCo（個人型確定拠出年金）
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、任意で加入できる私的年金です。
申し込みから掛け金の拠出、運用方法の選択、実際の運用まで自分で行い、将来、これまで拠出してきた掛け金とその運用益との合計額を年金として受け取ります。
掛け金は65歳まで拠出可能なので、仮に50歳から始めた場合15年間拠出することができます。
iDeCoの掛け金は全額が所得控除の対象になるため、所得税や住民税の支払い負担が軽減されます。また、運用益も非課税なうえ、受取時も「公的年金等控除」や「退職所得控除」の対象になるというメリットがあります。
転職や退職をしても持ち運びが可能なので、引き続き拠出や運用を続けることができます。
まとめにかえて
50歳代の平均貯蓄額は二人以上世帯で1253万円、単身世帯では1048万円です。
いずれも1000万円を超えていますが、より実状に近い中央値を見ると二人以上世帯で350万円、単身世帯では35万円と、平均額よりもかなり少額になっています。
老後は現役時代のように働くことが難しくなるため、できるだけ早い段階から老後資金の準備を始めることが大切です。50歳代からでも間に合う貯蓄方法がありますので、ご自身に合ったものを選んで始めてみてはいかがでしょうか。
参考資料
- 金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和４年）」
- 金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和４年）」
- 金融庁「一般NISA」
- 金融庁「つみたてNISAの概要」
- 金融庁「新しいNISA」
- DeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)【公式】「iDeCo公式サイト」
木内 菜穂子
