外貨預金はどんな人におすすめ？メリット・向いている人の特徴を解説

外貨預金とは日本円をドルなどの外貨に換えて預金する金融商品です。

外貨を保有することで日本円にはない高金利が期待できるほか、為替レートの変動から生じる為替差益の恩恵にもあずかれます。

円の価値がどんどん下落する今、円を外貨に換えておきたいと考えている方も多いでしょう。

そこで本記事では外貨預金のメリットや向いている人の特徴を紹介します。

外貨の運用に興味がある方はぜひ参考にしてください。

1. 外貨預金とは

外貨預金とは円を外貨に換えて預金することです。

日本円を「外国の通貨」に換えて預ける預金を「外貨預金」といいます。
出所：全国銀行協会「外貨預金の特徴を知る」

為替手数料を支払う必要はあるものの、高金利の利息や為替差益といった各種利益が期待できます。

2. 外貨預金のメリット

外貨預金には以下のメリットがあります。

1. 為替差益が期待できる
2. 高金利の利息が得られる

それぞれくわしく解説します。

2.1 為替差益が期待できる

為替差益とは為替レートの変動により生じる利益のことです。

円をドルに換えたのちに円安になれば、為替レート変動分が利益となります。

たとえば、1ドル=100円の時に100万円を1万米ドルに換えたとしましょう。

その後、1ドル=150円に為替レートが変動した際に、ドルを円に戻せば150万円となります。

50万円の利益が生まれました。これが為替差益です。

2.2 2. 高金利の利息が得られる

外貨預金は円預金よりも高い金利が期待できます。

実際に大和証券の円預金と外貨預金の金利を比較してみましょう（2023年10月16日時点）。

＜普通預金＞

円	0.005％
米ドル（USD）	0.50％
ユーロ（EUR）	0.20％
英ポンド	0.60％
カナダドル	1％
トルコリラ	3％

＜定期預金（1年）＞

円	0.05％
米ドル（USD）	5.30％
ユーロ（EUR）	3.00％
英ポンド	3.40％
カナダドル	3.70％
トルコリラ	11.00％

※大和証券「外貨預金金利一覧」
※大和証券「円預金」

このように保有する外貨によっては高い利息の受け取りが期待できます。

3. 外貨預金に向いている人の特徴

ここまで外貨預金のメリットを見てきました。

では、具体的に外貨預金はどのような方に向いているのでしょうか？

ここでは外貨預金に向いている人の特徴として以下の項目を紹介していきます。

1. 長期間動かさなくていい余裕資金を保有している方
2. 今後の円安を予測している方

3.1 長期間動かさなくていい余裕資金を保有している方

外貨預金は円を外貨に換える時と外貨を円に戻す時それぞれで為替手数料がかかります。

ためしに三菱UFJ銀行の為替コストを見てみましょう。

通貨	1通貨あたりの為替手数料（インターネットバンキング）
米ドル	25銭
ユーロ	25銭
英ポンド	50銭
NZドル	50銭
スイスフラン	50銭
トルコリラ	80銭
南アフリカランド	25銭

※出所：三菱UFJ銀行「為替手数料」

たとえば、1万米ドルの取引なら円からドルに換えるだけで2500円、さらに円に戻す場合にも2500円かかることになります。

決して少額とはいえないコストですよね。

外貨預金は後述のFXと比較するとコストが高い傾向にあります。

そのため、頻繁な売買には向いていないのです。

外貨預金は長期的に取り組む必要があります。

腰を据えて外貨を保有することではじめて高金利の恩恵を受けられることになることを覚えておきましょう。

もしも頻繁な売買で為替差益を狙いたいのであれば後述のFXを検討してみるとよいでしょう。

3.2 今後の円安を予測している方

外貨預金は今後の円安を予測している方にも向いています。

円安とは日本円の価値が下がることです。

たとえば、1ドル=100円が1ドル=200円に変動すれば円安ドル高といわれます。

1ユーロ=150円が200円に変動すれば円安ユーロ高です。

外国の通貨（ドルなど）の価値に比べて円の価値が高くなることが「円高」、反対に低くなることが「円安」である。
出所：金融広報中央委員会「知るぽると　円高・円安とは」

円安は個人の財布にも直接影響します。

たとえば、海外旅行時の両替が良い例でしょう。

1ドル=1oo円ならを100円で1ドルに交換できますが、（円安によって）1ドル=200円になれば、1ドルの入手に200円必要となります。

外貨預金は日本円を事前に外貨に換えておくことでこうした円安による悪影響を防ぐ効果があります。

4. 外貨をより気軽に保有したいならFXがおすすめ

ここまで外貨預金のメリットや向いている人の特徴を紹介してきました。

ところで外貨を保有する手段はなにも外貨預金だけではありません。

株式や債券などとならんでポピュラーな金融商品であるFXもまた、外貨を運用できる金融商品なのです。

（外貨預金よりも）手軽かつ安全に外貨を運用したい方にはFXをおすすめします。

本章ではFXの概要や（外貨預金と比べた時の）メリットを紹介します。

4.1 FXとは

FXは外貨を購入・保有・売却することで利益を狙う金融商品です。

金融庁では以下のように定義されています。

外国為替証拠金取引は、証拠金を差し入れて、日本円と米ドルなど、２つの国の通貨の為替相場を予測して売買を行う金融商品です。外国為替を英語で“Foreign Exchange”と表すことに由来して、外国為替証拠金取引は、通称、「FX」などと言われます。
出所：金融庁「外国為替証拠金取引について」

FXでは異なる2つの通貨をペアとして、以下のような取引ができます。

＜円・米ドルペアの場合＞

1. （円を売って）ドルを買う
2. （円を買って）ドルを売る

たとえば、1ドル=100円のタイミングで（100円で）1ドルを購入するとしましょう。

その後、為替レートが1ドル=120円に変動すれば20円の含み益が発生します（円に戻せば120円になる）。

このタイミングで反対売買（決済）を行って利益を確定すれば、FX口座の残高はプラス20円となります。

これがFXにおける為替差益です。

また、FXは売りからスタートすることもできます（空売り）。

つまり、円安・円高両方の局面で利益が狙えるのです。

「なぜ保有していない外貨を売れるの？」

率直にそう疑問を感じた方もいるでしょう。

FXはトレードの結果として発生した損益のみを授受する差金決済を採用しています。

つまり、原則としてお金のやり取りが行われるのはトレードを終了した時のみです。

トレードの結果、確定した利益の受け取りと損失に対する支払いはFX口座の残高（円）で処理されます。

FXでは外貨を購入する時はもちろん、売りから入る時でも本物を用意する必要はありません。

4.2 スワップポイントとは

FXでは為替差益以外にも「スワップポイント」が狙えます。

スワップポイントは保有している通貨ペアと通貨量に応じて発生する損益のことです。

金利差調整分とも呼ばれ、ポジション保有期間中は毎日発生します（外貨を「買い」あるいは「売り」から入って反対売買によって決済するまでの間）。

＜スワップポイントの発生パターン＞

1. 取引する通貨ペアのうち、購入する通貨の金利の方が高い場合→「利益」として発生
2. 取引する通貨ペアのうち、売却する通貨の金利の方が高い場合→「損失（支払い分）」として発生

たとえば、トレイダーズ証券の「みんなのFX」では、スワップポイントが以下の通り発生します。

＜スワップポイント例＞

通貨ペア	スワップポイント（10万通貨取引の場合・1日あたり）
トルコリラ/円	280円
メキシコペソ/円	261円
南アフリカランド/円	171円

※「みんなのFX」公式サイトより（2023年9月4日時点）

5. 外貨預金比較で見たFXのメリット

FXには外貨預金にはないさまざまなメリットがあります。

ここではFXのメリットとして以下の3点を紹介します。

1. 取引コストが安い
2. レバレッジを活かした取引ができる
3. 資産が保全される

5.1 取引コストが安い

FXは取引コストが外貨預金と比べて安い傾向にあります。

たとえば、三菱UFJ銀行の外貨預金とみんなのFXでは、1万通貨あたりの取引手数料が以下のように異なります。

	三菱UFJ銀行（インターネットバンキング）	みんなのFX
1万米ドルの取引コスト	2500円	20円
1万英ポンドの取引コスト	5000円	90円

※出所：三菱UFJ銀行「為替手数料」
※出所：みんなFX公式サイト

これはあくまで片道の金額です。

円から外貨への交換（FXなら外貨の購入）の時のみならず、外貨から円への交換（FXなら外貨の売却）の際にも同じ分の手数料が発生します。

頻繁に取引して為替差益を狙うような場合はとくにFXの利用がおすすめです。

5.2 レバレッジを活かした取引ができる

少額の資金で大きな金額の取引ができるしくみをレバレッジと言います。

FXでは口座内の残高（証拠金）の最大25倍の取引ができるため、少ない元手でも大きな金額を取引できます。

たとえば、1ドル=100円の時に4万円分のドルを購入したとしましょう。

この場合、1円の円安によって得られる利益は400円にしかなりません。

しかし、レバレッジを利用して100万分のドルを購入すれば、同じ1円分の円安でも1万円の利益となるのです。

外貨預金にはレバレッジのしくみはありません。

5.3 資産が保全される

FX会社が破綻した場合でも、FX口座内の残高や損益といった顧客の資産は保全されます。

一方で外貨預金では金融機関破綻時の保証がありません。

6. FXをするならみんなのFXがおすすめ

FXをこれから始める方には「みんなのFX」がおすすめです。

「みんなのFX」は「MINKABU（みんかぶ）」の2023年版FX証券年間ランキングで人気1位となったFXサービスであり、業界最狭水準のスプレッドのほか、高スワップも両立していることが特徴となっています。

最低取引単位は初心者にも安心な1000通貨からで、練習用のデモ口座も用意されています。

なお、みんなのFXはトレイダーズ証券が運営しています。同社は東証に上場するトレイダーズホールディングスの子会社なので、安心して取引を始められるでしょう。

参考資料

• 全国銀行協会「外貨預金の特徴を知る」
• 金融庁「外国為替証拠金取引について」
• 三菱UFJ銀行「為替手数料」
• 金融広報中央委員会「知るぽると　円高・円安とは」
• みんなFX公式サイト
• 大和ネクスト銀行「外貨預金 金利一覧」
• 大和証券「円預金」

MeChoice編集部