外貨預金は初心者におすすめか？外貨を保有する手段としてはむしろFXがおすすめである理由を解説

外貨預金は円を外貨に換えて預金する金融商品です。

円の価値が下がり続けている今だからこそ検討している方も多いでしょう。

しかし、外貨を運用する手段は外貨預金だけではありません。

はたして運用初心者がいきなり外貨預金を利用することは適切な行動と言えるのでしょうか？

本記事では、初心者が外貨を運用する手段として外貨預金が適切なのかどうかを考えます。

1. 外貨預金とは

外貨預金とは円を外貨に換えて預金する金融商品です。

日本円を「外国の通貨」に換えて預ける預金を「外貨預金」といいます。

出所：全国銀行協会「外貨預金の特徴を知る」

通貨によっては円以上の高金利が期待できるほか、為替差益も狙えます。

1.1 ＜外貨定期預金金利（1年）＞※2023年9月25日時点

通貨	金利
米ドル	5.30％
メキシコペソ	8.00％
トルコリラ	11.0％

※大和ネクスト銀行の場合
※出所：大和ネクスト銀行「外貨預金　金利一覧」

1.2 ＜為替差益のイメージ＞

2. 外貨預金は初心者におすすめか

結論、外貨預金は初心者にはあまりおすすめできません。

理由は為替手数料の高さにあります。

外貨預金では円を外貨に（または外貨を円に）換えるタイミングで為替手数料が発生します。

外貨預金の為替手数料は後述するFXと比べると高い傾向にあります。

外貨運用初心者の方で、少額から始めたい方やお試しで取引してみたい方にはおすすめできません。

2.1 ＜「三菱UFJ銀行（外貨預金）」と「みんなのFX（FX）」のコスト比較＞

	三菱UFJ銀行	みんなのFX
1万米ドルの取引コスト	2500円	20円
1万英ポンドの取引コスト	5000円	90円

※出所：三菱UFJ銀行「為替手数料」
※出所：みんなのFX公式サイト
※価格は2023年9月25日時点

3. 初心者が外貨を運用するならFXがおすすめ

運用初心者の方が外貨を保有するならFXがおすすめです。

FXは外貨を購入・保有・売却することで利益を狙う金融商品です。

金融庁では以下のように定義されています。

外国為替証拠金取引は、証拠金を差し入れて、日本円と米ドルなど、２つの国の通貨の為替相場を予測して売買を行う金融商品です。外国為替を英語で“Foreign Exchange”と表すことに由来して、外国為替証拠金取引は、通称、「FX」などと言われます。

出所：金融庁「外国為替証拠金取引について」

FXでは以下のような取引を行うことで、為替差益が狙えるほか、利子に類似したスワップポイント（後述）も期待できます。

1. （円を売って）ドルを買う
2. （円を買って）ドルを売る

FXは外貨預金とはことなり、売りからスタートすることもできます（空売り）。

つまり、円安・円高両方の局面で利益が狙えるのです。

また、コスト（スプレッド）も外貨預金と比較して安い傾向にあります。

金融機関破綻時の資産保全のしくみである信託保全の有無や（FXのみあり）、為替差益の最大税率なども外貨預金と異

なるポイントです（FX：20.315％、為替差益：最大55.945％）。

※FXは申告分離課税
※外貨預金は雑所得として総合課税

3.1 スワップポイントとは

FXは外貨を購入（あるいは売却）して、最終的に反対売買したタイミングで発生した為替差益（あるいは為替差損）を受け取り（あるいは支払い）ます。

この購入（売却）から反対売買までの期間をポジション保有期間と呼びます。

スワップポイントはポジション保有期間中、毎日発生します。

ただし、以下の通り、必ずしも利益とはならない点には注意が必要です。

3.2 ＜スワップポイントの発生パターン＞

1. 取引する通貨ペアのうち、購入する通貨の金利の方が高い場合→「利益」として発生
2. 取引する通貨ペアのうち、売却する通貨の金利の方が高い場合→「損失（支払い分）」として発生

たとえば、トレイダーズ証券の「みんなのFX」では、スワップポイントが以下の通り発生します。

3.3 ＜スワップポイント例＞

通貨ペア	スワップポイント（10万通貨取引の場合・1日あたり）
トルコリラ/円	200円
メキシコペソ/円	251円
南アフリカランド/円	171円

※「みんなのFX」公式サイトより（2023年8月3日時点）

4. 初心者が運用するのにおすすめの外貨はどれか

FX初心者が外貨を運用するなら、まずはメジャー通貨から始めてみるとよいでしょう。

メジャー通貨とは米ドルやユーロ、英ポンド、円、スイスフランなど市場で取引の多い通貨のことです。

市場における流動性が高く、為替レートの動きは比較的なめらかです。

一方、メジャー通貨と区別されるマイナー通貨は流動性が低く、値動きが激しい傾向にあります。

5. FXなら「みんなのFX」がおすすめ

FXをこれから始める方には「みんなのFX」がおすすめです。

「みんなのFX」は「MINKABU（みんかぶ）」の2023年版FX証券年間ランキングで人気1位となったFXサービスであり、業界最狭水準のスプレッドのほか、高スワップも両立していることが特徴となっています。

※スプレッドとはFXにおける実質的なコストのこと

最低取引単位は初心者にも安心な1000通貨から。サポート体制も整っており、電話は毎日7:00～22:00（土日を除く）、メールは365日24時間体制で問い合わせに対応しています。

なお、みんなのFXはトレイダーズ証券が運営しています。

同社は東証に上場するトレイダーズホールディングスの子会社なので、安心して取引を始められるでしょう。

参考資料

• 全国銀行協会「外貨預金の特徴を知る」
• 金融庁「外国為替証拠金取引について」
• みんなのFX
• 三菱UFJ銀行「為替手数料」
• 大和ネクスト銀行「外貨預金　金利一覧」
• 国税庁「No.1521 外国為替証拠金取引(FX)の課税関係」
• 国税庁「No.2240 申告分離課税制度」
• 国税庁「No.2230 源泉分離課税制度」
• 国税庁「No.2220 総合課税制度」

MeChoice編集部