皆さんは70歳代になった時に、どんな生活を送っていたいですか？
お金に困りたくないことはもちろんですが、「好きなことをしていたい」、「長生きしたい」など人それぞれの思いがあるかと思います。
そんな思いを実現するためには、「お金」が必要になってきます。
若いうちから老後生活に向けた準備を怠ってしまうと、ご自身が思い描いている姿を実現することは難しいかもしれません。
そして、人間というものは年齢を重ねると体感時間が短くなっていくと言われています。皆さんも感じたことがあるのではないでしょうか。
気づけば、60歳代、70歳代に。時はあっという間に過ぎていくものです。
老後を迎えた時に「お金がない！」という状況を避けるために、今回は「70歳代」の貯蓄事情についてお話をしていきたいと思います。
今の70歳代はどれくらいの貯蓄があるのか、そして老後生活の収入源である「国民年金・厚生年金」の受給額についても併せて見ていきましょう。
1. 【70歳代以上】貯蓄2000万円を残す世帯は約3割
老後に必要となる金額は、言わずもがな世帯の状況によって異なります。家族に介護が頼めるかどうかだけでも大きく左右されるでしょう。
とはいえ、70歳代の貯蓄事情を知るためにはある程度の目安も必要です。そこで今回は、一時期話題となった「老後2000万円問題」に着目し、70歳以上でも「貯蓄2000万円を残す世帯」の割合について見ていきます。
1.1 【70歳代以上】貯蓄現在高の平均と中央値
金融広報中央委員会「各種分類データ（令和4年）ー家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］」によると、70歳代以上の貯蓄の平均額は1905万円・中央値は800万円です
70歳代世帯の貯蓄現在高について、金額ごとに世帯割合を見ていきましょう。
- 平均：1905万円
- 中央値：800万円
1.2 【70歳代以上】貯蓄現在残高ごとの世帯割合
- 非保有：18.7％
- 100万円未満：5.9％
- 100～200万円未満：4.1％
- 200～300万円未満：2.8％
- 300～400万円未満：4.0％
- 400～500万円未満：2.2％
- 500～700万円未満：7.5％
- 700～1000万円未満：6.5％
- 1000～1500万円未満：10.3％
- 1500～2000万円未満：7.1％
- 2000～3000万円未満：10.0％
- 3000万円以上：18.3％
- 無回答 ：2.7％
以上をもとに「貯蓄額2000万円超」の割合を算出すると、70歳代世帯では28.3％ということがわかりました。
70歳を超えても貯蓄が2000万円以上残っていると考えると、安心できる方も多いのではないでしょうか。
2. 公的年金は70歳代の生活を支える柱に
老後を支えるのは貯蓄だけではありません。
公的年金である「国民年金と厚生年金」は一生涯受け取れる収入となるため、シニアの老後の柱となるでしょう。
ただし「国民年金」や「厚生年金」という言葉自体を知っていても、その仕組みや自分が加入する年金がどちらなのかあいまいという方もいるかもしれません。
ここで公的年金の仕組みを整理しておきましょう。
日本の公的年金は2階建て構造と呼ばれています。
2.1 国民年金（1階部分）
2階建てのうち、1階部分は「国民年金」です。原則、日本に住む20歳～60歳未満の方は全員が加入対象となります。
国民年金は第1号被保険者（無職や自営業など）第2号被保険者（公務員や会社員など）第3号被保険者（第2号被保険者に扶養される方）にわかれます。
国民年金の保険料は一律で、納付要件を満たすことで将来、国民年金（老齢基礎年金）が受給できます。
3.2 厚生年金（2階部分）
2階部分は「厚生年金」です。図のうち「第2号被保険者」である会社員や公務員などが、国民年金に上乗せして加入します。
厚生年金の保険料は、毎月の給与や賞与などの報酬によって決定するため個人差があります。この保険料と加入期間により、将来受け取れる「老齢厚生年金」の金額が決定するという仕組みです。
ご自身の年金に関する情報は、「ねんきんネット」や「ねんきん定期便」で確認できます。マイナポータルを経由してねんきんネットにログインできるようになったので、一度確認してみてはいかがでしょうか。
3. 【70歳代】国民年金と厚生年金をいくら受給している？
公的年金である「国民年金と厚生年金」は一生涯受け取れる収入となるため、その受給額が気になります。
厚生労働省「令和３年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」を参考に、70歳～79歳の受給額を1歳刻みで確認していきましょう。
2.1 【70歳代】国民年金の平均月額
- 70歳：5万7405円
- 71歳：5万7276円
- 72歳：5万7131円
- 73歳：5万7040円
- 74歳：5万6846円
- 75歳：5万6643円
- 76歳：5万6204円
- 77歳：5万6169円
- 78歳：5万5844円
- 79歳：5万5609円
2.2 【70歳代】厚生年金の平均月額
- 70歳：14万1026円
- 71歳：14万3259円
- 72歳：14万6259円
- 73歳：14万5733円
- 74歳：14万5304円
- 75歳：14万5127円
- 76歳：14万7225円
- 77歳：14万7881円
- 78歳：14万9623円
- 79歳：15万1874円
※国民年金部分を含む。
厚生年金には老齢基礎年金額も含まれているため、やはり受給額は手厚くなっているようです。
4. 老後への準備方法は貯金で良いのか
「老後に向けて貯金をしよう」と思った方も多いと思いますが、ここでひとつ考えておきたいことがあります。それはあなたにとって貯金という方法がベストなのか、というところです。
貯金と聞くと、安全なものであり、継続をしていくことで着実にお金が貯まっていくというイメージが強いものですが、貯金した合計金額よりも大きく増えることは基本的にはありません。
外国の銀行口座を持ち、貯金をすれば増える可能性もありますが、実際にしている方はごくわずかでしょう。そして為替のリスクも関わっていきます。
今の日本には「貯金」以外にたくさんの選択肢が存在します。
例えば、NISAやiDeCo、個人年金などたくさんの選択肢があり、証券会社や保険会社を介して運用することもできます。
もちろん、証券会社や保険会社を介しての運用は、元本保証ではありません。投資したお金よりも減って戻ってくる可能性もあります。
どんな方法を選ぶかは、ご自身の現状や性格、どんなライフスタイルで過ごしていきたいかにもよります。
まずは、ご自身でどんな方法が合っているかを考えてみるのも良いのではないでしょうか。
5. まとめにかえて
今回は70歳代の貯蓄事情について見ていきました。2000万円の貯蓄を残している方は28.3％、約5世帯に1世帯という割合です。「思った以上に少ない」と感じた方もいるのではないでしょうか。
貯蓄を70歳以上でも2000万円以上残すいうことは、簡単にできることではありません。若いうちからの努力によって成せるものです。
ですが、貯金をして2000万円貯める方もいれば、資産運用をして老後に2000万円というお金を作る方もいます。
まずは、「行動する」ことがお金を貯める一番の近道です。まずは情報収集から始めてみてはいかがでしょうか。
