つみたてNISA「やっぱり買うべきじゃなかった」後悔されがちなインデックス投資信託4選とは【2022年7月ベストセレクション】

2. 【買うべきじゃない投信1】自分ではよくわからず勧められただけの商品

今はネットやSNSを見ればつみたてNISAに関する情報が数多く載っており、具体的にどのインデックス投信がおすすめかも紹介されています。

金融商品の数が多いので、参考にするのは構いません。

しかし「このサイトやこの人が勧めているから多分大丈夫」と鵜呑みにして、ろくに調べもせずはじめるのはやめましょう。

実際にどのような先に投資しているのか、信託報酬はいくらかなど、内容については自身で必ず確認しましょう。つみたてNISAは長期間運用することで、利息に利息がつく複利の効果を期待するものです。

お金が必要になれば売却して引き出すことはできますが、基本的には10年以上運用を続ける方が多いでしょう。

つまり、長期間運用し続けても自分で大丈夫だと思えるものを選ぶ必要がありますね。投資は自己責任なので、利益を得るのも、損をするのも責任はすべて自分にあります。

ネットやSNSで紹介している人も当然責任は取ってくれません。だからこそ「おすすめだから」「人気だから」という受け身の姿勢ではなく、自分で調べて自分の頭で考えてください。

投資信託を選ぶ際の基準の1つが、運用や管理にかかるコスト「信託報酬」です。金融庁がつみたてNISAのために選定した指定インデックス投信の報酬には下記の決まりがあります。

インデックス投信ではベンチマークと同じ値動きを目指す運用方針のため、同じベンチマークの投信の成績はほとんど変わりません。

そこで差が出てくるのが、信託報酬などの運用のコストになります。

同じベンチマークの投資信託であれば、信託報酬が安いものを選ぶといいでしょう。「1％以下の手数料ならそこまで大差ないのでは」と思いがちですが、信託報酬は保有している間ずっとかかるものです。

リターンにも影響するため、できるだけコストが低い商品に投資をするのは基本中の基本です。ほとんど同じ投資対象で運用している場合は、信託報酬が低い方を選ぶといいでしょう。

つみたてNISAは通常20.315％運用益にかかる税金が非課税になる制度です。つまり、利益が出ていなければメリットを享受できません。

ただはじめて投資をする方で陥るのが、リスクが怖くて必要以上に安定的になってしまうことです。

これから資産を増やしたいと考えるあなたが、成長しない資産に投資をしていたら矛盾してしまいますよね。

つみたてNISAは長期で運用が可能で運用益が非課税となる制度です。

これから資産を増やしていきたい方は、まずは腰を据えて長期で成長する資産に投資すると良いでしょう。