「将来、本当に年金がもらえるか不安」そう感じている方も多いのではないでしょうか。
年金の受給開始が60歳から65歳に引き上げられ、受給額は以前よりも減少傾向が見られます。
さらに保険料が過去から上昇したことを見ると、年金制度に対する不安を抱えてしまうものです。
ただし、過度に不安を感じているだけでは老後の備えが進みません。まずは目安となる年金額を知ることから始めてみてはいかがでしょうか。
そこで今回は、年収300万円の方が受け取る厚生年金の金額に迫ります。
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1. 年収300万円の人が受け取る厚生年金は月額約12万円
国税庁の資料によると、日本の平均年収は443万円です。
年収300万円というと平均を下回っているものの、実は女性はどの年代も平均が300万円台となっています。
「年収300万円」という場合、将来もらえる厚生年金はいくらになるのでしょうか。
1.1 厚生年金の受給額の計算式
（A）2003年3月以前：平均標準報酬月額×7.5／1000×2003年3月までの加入期間の月数
（B）2003年4月以降：平均標準報酬額×5.769／1000×2003年4月以降の加入期間の月数
（ A ＋ B ）× 0.995
※従前額保障で計算する場合
このように加入の時期によって計算式が異なるため、ここではわかりやすく2003年4月以降に加入したとして試算します。
1.2 試算条件
- 年収300万円から平均標準報酬額は25万円とする
- 2003年4月以降に厚生年金に38年間加入した
- 国民年金は40年間未納なし
- 配偶者や扶養家族はいない
1.3 シミュレーション
上記の計算式にて算出すると、年収300万円で38年間働いた場合、厚生年金は約66万9000円となりました。
さらに老齢基礎年金（国民年金）の満額79万5000円を足すと、合計で約146万4000円となります。
月額にすると約12万2000円です。
実際には38年間を通して年収300万円であるケースはまれですが、一つの目安となるでしょう。
※昭和21年4月1日以前に生まれた方については、給付乗率が異なります。
※年収÷12で仮の平均標準報酬月額を算出しています。実際には「平均標準報酬月額」「平均標準報酬額」を用いるため、厳密には年収と異なります。
※あくまでも概算のため、実際の受給額とは異なるケースがあります。
※老齢基礎年金は2023年度新規裁定者の基準額です。
2. 厚生年金を月額12万円以上受給している割合
では、厚生年金を月額12万円以上受給している高齢者はどれほどいるのでしょうか。
厚生労働省の資料から見ていきましょう。※下記には国民年金を含みます。
2.1 厚生年金・金額別の男女受給者数
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出所：厚生労働省「令和3年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」をもとにLIMO編集部作成
- 1万円未満：9万9642人
- 1万円以上～2万円未満：2万1099人
- 2万円以上～3万円未満：5万6394人
- 3万円以上～4万円未満：10万364人
- 4万円以上～5万円未満：11万1076人
- 5万円以上～6万円未満：16万3877人
- 6万円以上～7万円未満：41万6310人
- 7万円以上～8万円未満：70万7600人
- 8万円以上～9万円未満：93万7890人
- 9万円以上～10万円未満：113万5527人
- 10万円以上～11万円未満：113万5983人
- 11万円以上～12万円未満：103万7483人
- 12万円以上～13万円未満：94万5237人
- 13万円以上～14万円未満：91万8753人
- 14万円以上～15万円未満：93万9100人
- 15万円以上～16万円未満：97万1605人
- 16万円以上～17万円未満：101万5909人
- 17万円以上～18万円未満：104万2396人
- 18万円以上～19万円未満：100万5506人
- 19万円以上～20万円未満：91万7100人
- 20万円以上～21万円未満：77万5394人
- 21万円以上～22万円未満：59万3908人
- 22万円以上～23万円未満：40万9231人
- 23万円以上～24万円未満：27万4250人
- 24万円以上～25万円未満：18万1775人
- 25万円以上～26万円未満：11万4222人
- 26万円以上～27万円未満：6万8976人
- 27万円以上～28万円未満：3万9784人
- 28万円以上～29万円未満：1万9866人
- 29万円以上～30万円未満：9372人
- 30万円以上～：1万4816人
12万円以上～13万円未満に属する人は94万5237人です。
また12万円以上の厚生年金を受給している方は1025万7200人。割合にすると63.39%です。
6割以上の方は受給できていますが、男女別に見ると男性が81.6%、女性が26.60%です。
そもそも厚生年金に加入して働き続ける女性が少なかった時代なので、こうした男女差があるのは仕方のない側面もあります。
今後は徐々に解消されていくと考えられます。
3. 年収300万円の人が支払う厚生年金保険料
毎月支払う厚生年金保険料は、標準報酬月額×18.3％で計算します。
標準報酬月額を25万円とすると、等級は16となり保険料が4万3920円。こちらを事業主と折半して支払うので、本人負担は月額2万1960円となります。
ボーナスがある方は毎月の保険料がもう少し安くなりますが、ボーナスからも同様に保険料が引かれます。
4. 年収が厚生年金に与える影響
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年収300万円の方が受け取る厚生年金（基礎年金を含む）は月額約12万2000円となりました。
必要な保険料は月額2万1960円です。
公的年金に対する不安はあるかと思いますが、長生きリスクが叫ばれる現代、一生涯受け取れるお金があるのは心強いと言えるでしょう。
ただ、公的年金だけで暮らせるかといえば、厳しい方が多くなります。
年金に加え、足りない分を自分で備える視点が重要です。
今は政府が後押しするiDeCoやつみたてNISAなど、税金面で優遇を受けながら資産形成する方法もあります。
こうした選択肢も視野に入れながら、バランスよく将来の準備を進めていきたいですね。
