「当面使わないお金」は資産運用に回すという選択肢

老後資金は、数十年先のためのお金です。銀行口座に眠らせておいても、なかなか利息がつかないでしょう。仮に金利0.002％の定期預金に100万円を預けても、1年の利息は20円。税を引くと16円しか増えません。

若い方は高い金利を実感したことがないので、「銀行とは安心してお金を預けておく場所」という認識が高いです。「バブル期は預けるだけでお金が増えた」ということを知識として知っていても、今の銀行に対しては望んでいないと思います。元本が減らないのだからそれでいいという感覚ですね。

ただ、銀行預金にもインフレのリスクはあります。インフレ率が預金金利を上回れば、お金の価値が目減りしてしまうのです。こうしたリスクを考えると、「高い金利はいらない」と思う方でも、銀行預金1本に絞るのは少し危険かもしれません。

そこで選択肢になるのが資産運用です。複利効果を得られるので、運用成果に合わせてお金を増やすことができます。もちろん自己責任での運用になるので、リスク管理は必須です。預貯金のデメリットと合わせて、資産運用のデメリットもしっかりと把握しましょう。

老後資金の準備は、二分法ではなく割合を決めるのが大事です。預貯金や資産運用、時には保険なども組み合わせて、最適な方法を見つけてみましょう。

参考資料

太田 彩子