現役時代の私たちが「今から」できることは

現役世代はまだ老後まで時間があります。自分だけでなく「お金に働いてもらう＝資産運用」を取り入れることで、効率よく老後資金に備えられるかもしれません。

ここからは皆さんがよく耳にする、２つの金融制度についてお伝えします。

1.iDeCo(イデコ)

iDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）は申込み、掛金の拠出、運用まで、すべて自分で行う私的年金制度です。運用商品は、「元本確保商品(定期預金・保険商品等)」と「投資信託」から選べます。

iDeCoの特徴

  • 節税…掛金全額が所得控除の対象となり、節税効果が見込める
  • 運用益が非課税…通常20.315%かかる運用益が非課税
  • 受け取り時の税金メリット…退職所得控除・公的年金等控除の対象になる
  • 60歳まで原則引き出し不可…流動性が低い点を考慮して検討しましょう

2.つみたてNISA

つみたてNISAは「長期・積立・分散投資」を支援するための非課税制度です。運用商品は、一定の条件を満たした公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF）。

つみたてNISAの特徴

  • 年間40万円までつみたて可能(非課税投資枠は20年間で最大800万円)
  • 運用益が20年間非課税
  • いつでも解約可能

どちらが自分に合っているのか、どんな運用商品を選べばいいのかわからない、という方は年末年始のお休みを利用して、情報収集からスタートしてみてくださいね。

参考資料

グイン 安季子