人生の3分の1が老後に。70代のリアルな年金・貯蓄額は？

「人生100年時代」といわれる現代。

年金支給がはじまる65歳からみると、老後は35年間と人生のおよそ3分の1を占めます。

2021年4月より施行となった高年齢者雇用安定法の改正では、70歳までの就業機会の確保が努力義務に。

人生100年時代においては、これまでのイメージとは変わり、70代はまだ老後がスタートしたばかりといえそうです。

とはいえ、厚生労働省による健康寿命は男性72.14歳、女性74.79歳。健康面を考えると、将来何歳まで働けるのか、病気や介護などでお金がかかるのではないかといった不安もありますよね。

定年後に無職の場合は、年金と貯蓄から生活をしなければなりません。実際に今の70代のリアルな年金と貯蓄はいくらなのかを確認しましょう。

まずは70代の年金の平均額をチェック

厚生労働省の「令和元年度　厚生年金保険・国民年金事業の概況」を参考に、今の70代が毎月もらえる年金の平均受給額を確認しましょう。

70～74歳：5万6697円
75～79歳：5万5922円

70～74歳：14万6421円
75～79歳：15万1963円

国民年金であれば約5万円台、厚生年金であれば15万円前後を毎月受給している人が多いようです。ちなみに、厚生年金には国民年金部分も含まれているので注意してください。

たとえば夫が会社員で妻が専業主婦で国民年金の場合、70代前半の夫婦なら年金額は月約20万3000円です。

生命保険文化センターの調査では、夫婦の老後の日常生活で最低限必要な月額が平均22.1万円。必要最低限の生活でも、年金だけでは赤字だと分かります。

それでは、今の70代は貯蓄をどれくらい保有しているのでしょうか。

金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］令和２年（2020）調査結果」より、70歳以上の金融資産保有額を詳しくみてみましょう。

平均や中央値をみると、1000万円以上の貯蓄がある世帯が多いようです。

「老後に2000万円必要」といわれていますが、2000万円をクリアしている世帯も約3割。これを見るときちんと貯蓄している世帯が多いように思えるでしょう。

一方で、金融資産を保有していない貯蓄ゼロ世帯も18.6％と、約2割弱います。貯蓄が100万円未満～1000万円未満の世帯も29.4％と約3割。70代では、約半分の世帯が貯蓄ゼロ～1000万円未満なのです。

70代の貯蓄は十分足りている人から不足している人まで、二極化しているといえるでしょう。

22歳で入社し、65歳で定年を迎えるとして勤続年数は43年間。その後35年間とすると、いかに老後が長期に渡るかが分かります。

今回の70代の年金額を見ても、必要最低限の生活をするのに年金のみでは不十分です。老後に趣味や旅行を楽しみたい、子や孫にプレゼントをしたいと考えるなら、さらにお金は必要でしょう。これ以外にも、リフォームの必要性が出たり、介護や病気をしたりする可能性もあるのです。

先程のデータでは70代の貯蓄の二極化が分かりましたが、老後に不安を抱えないためにも、早いうちから老後資金の準備を始めるといいでしょう。老後資金に2000万円というのは大金ですから、時間を味方につけるのです。

老後資金のために貯蓄をするのも一つですし、最近ではつみたてNISAやiDeco（個人型確定拠出年金）などで用意をする方が増えているようです。お金を貯めるだけでなく、資産運用で「お金に働いてもらう」という方法もあるのですね。

資産を運用するとなると、不安を抱える方も多いです。仕事や育児に忙しいと、なかなか投資の勉強する時間もとれないですよね。それならば、まずは「お金のプロ」に不安なことやわからないことを聞いたり、わが家の資産プランを相談してみたりしてはいかがでしょうか。

早いうちから相談して、さまざまな方法を組み合わせて、老後資金を準備してくださいね。

宮野茉莉子