老後の年金生活に不安を覚える方が今、増えています。
現役時代をフリーランスや専業主婦として過ごしていれば国民年金を受け取り、現役時代会社員であれば厚生年金を受け取るということはほとんどの方が知っていると思います。
では実際に自分がいくらくらいの年金を受け取れるかご存じでしょうか。
受け取れる金額について、明確に把握されている方は少ないかもしれません。
私は以前、生命保険会社でマネーセミナーの講師やマネープランニングのアドバイザーをしており、約1000人以上のお客様のお金のご相談を受けてきました。
相談では、老後の不安を解消したいと「ねんきん定期便」を片手に年金試算にいらっしゃる方も多くいらっしゃいます。
実際にお客様と一緒に受け取る年金を確認すると、多くの方が愕然とされていました。
そこで今回は、年金の中でも特に会社員の方が受け取る厚生年金にスポットをあて「厚生年金を受け取れば老後も生活していけそうか？」について考えていきたいと思います。
厚生年金、受取金額の平均はどのくらいか。
フリーランスや専業主婦が受け取る国民年金は金額が少なく、会社員は厚生年金を受け取れるのでフリーランス・専業主婦と比べ手厚い金額が受け取れる、とお考えの方は多いと思います。
ではまず、厚生年金の受給額の月額を確認していきましょう。
2020年12月に厚生労働省年金局が公表した「令和元年度 厚生年金・国民年金事業の概況」によると、厚生年金の平均年金月額は以下のとおりです。
厚生年金
平均年金月額…14万4268円
- 男子:16万4770円
- 女子:10万3159円
平均額でみると14万円を超えています。
国民年金の平均月額が5万円台なので、それと比べると、厚生年金の受け取り金額が手厚いことがよく分かるでしょう。
ただ、厚生年金については、男女別に見ると6万円ほどの差があります。
特に女性の場合は、厚生年金を受け取れる場合でも老後の生活費として足りなくなることもあるかもしれません。
厚生年金の支給額「月10万円」未満の人は何割か
では次に、厚生年金では「何人くらいの人」が「月10万円」未満の年金を受け取っているかを見ていきたいと思います。
引き続き前項資料より、令和元年度末現在の厚生年金受給権者における「年金月額」分布を確認してみましょう。
厚生年金 年金月額階級別老齢年金受給権者数（男性）
- ～5万円未満…15万977人
- 5万円以上～10万円未満…97万6724人
- 10万円以上～15万円未満…261万3866人
- 15万円以上～20万円未満…436万9884人
- 20万円以上～25万円未満…224万9128人
- 25万円以上～30万円未満…28万8776人
- 30万円以上…1万7626人
合計…1066万6981人
男性では、約10.5％の方が、月10万円未満の厚生年金を受け取っていることが分かります。
厚生年金 年金月額階級別老齢年金受給権者数（女性）
- ～5万円未満…31万5100人
- 5万円以上～10万円未満…234万1321人
- 10万円以上～15万円未満…218万2510人
- 15万円以上～20万円未満…41万2963人
- 20万円以上～25万円未満…6万3539人
- 25万円以上～30万円未満…4166人
- 30万円以上…379人
合計…531万9978万人
女性では、50％弱の方が月10万円未満の厚生年金を受け取っており、厚生年金を受け取っている女性の2人に1人が月10万円未満の年金ということが分かりますね。
厚生年金といえども女性で単身世帯の場合は、かなりカツカツの生活になることが予想されます。
老後のために切り崩す貯蓄の準備について真剣に考えておいたほうが良さそうですね。
年金生活を安心して迎えるために
老後は誰しも、必ずやってきます。
若いうちは見て見ぬ振りができても、年を追うごとに増す不安は早いうちに解消したいものですよね。
年金生活に突入する前に、早いうちにやっていただきたいのは、まずご自身が受け取れる年金額を確認することです。
毎年の誕生月に届く「ねんきん定期便」で確認したり、日本年金機構の「ねんきんネット」を利用し、インターネットで確認したりするなどの方法で、比較的正確な年金額を把握できるでしょう。
年金額を確認できたら、老後の生活費をシミュレーションします。
老後は持ち家か賃貸か、ゆとりのある老後を過ごしたいか、今現在の生活費など、置かれている状況によって、老後に毎月必要な生活費は変わってきます。
自分の場合は老後の生活費はどれくらいになりそうかということを、一度計算して、年金収入から差し引いた毎月の収支を計算してみるとよいでしょう。
自分ではどのように計算したら良いかわからないという方は、お金の無料相談会などを活用して、お金のプロフェッショナルに計算してもらうのも良いですね。
老後に必要な資金の総額を出すことができたら、どのようにその金額を準備するかを考えていきます。
老後資金を準備する場合のポイントは、資産運用を上手に取り入れることです。
資産運用は「お金に働いてもらう」と表現されるように、ただ預貯金に入れておくだけではなし得ないお金の増え方をする可能性があります。
ただ、資産運用にはリスクが伴いますので、自分に合った資産運用やリスクの軽減方法などについてもお金のプロフェッショナルに教えてもらうとよいでしょう。
プロフェッショナルと一緒に、資産運用の第一歩を
リスクがあるから資産運用はこわい、とお話される方も多くいらっしゃいます。
元本保証のない資産運用は数多くありますので、減ってしまうくらいなら、大して増えなくてもいい、そんな考えをお持ちの方もいらっしゃるでしょう。
とはいえ、そのリスクと向き合いながら、リスクを上手に分散させて、効率よくお金を増やしている方がいるのも事実です。
まずは、その金融制度や金融商品にはどのようなメリットやデメリットがあるのか、お金のプロフェッショナルに教えてもらうところから始めてみるのはいかがでしょうか。
「あのとき資産運用に向き合ってよかった」という結果が、老後に得られるかもしれません。
