つみたてニーサを始める人が増えています。
つみたてニーサの口座開設数は、2018年にスタートして以来、2020年9月末時点で274万5490口座にのぼります。
年代別に見てみると、30歳代が最も多く、次に40歳代、20歳代となっています。
一般ニーサは60歳代から70歳代が最も多いことをみても、つみたてニーサは働く世代に積極的に利用されていることがわかります。
皆さんの中には、まだつみたてニーサを始めていないという人はどれくらいいるでしょうか。
私は大学卒業後、信用金庫での勤務経験があり、FPの資格を持つファイナンシャルアドバイザーとして、多くの方のファイナンシャルプランニングに関わってきました。
そこで今回は、つみたてニーサをやるべき４つの理由について、ご紹介したいと思います。
つみたてニーサおすすめポイント１：少額から投資がスタートできる
つみたてニーサ（NISA）とは、少額投資非課税制度を指し、毎年40万円の非課税投資枠内で投資された所定の投資信託について、最長20年間利益・分配金にかかる税金が非課税となる制度です。
投資信託の買付は毎月積立に限られているため、都度購入は対象となりません。
毎月いくらから積立ができるかは、金融機関によって異なりますが、毎月100円からスタートできる証券会社もあるようです。
ひと昔前だと、株式投資や不動産投資など、投資を行うには、まとまった資金がないとできないという印象がありました。しかし最近では、少額から気軽に始められるようになったのは嬉しいことです。
「今まで投資をしたことがないから不安だけど、将来のために投資を学びたい」という人もいるでしょう。
つみたてニーサは少額から投資デビューができるため、投資を始めやすい点においては大きなメリットになるでしょう。
つみたてニーサおすすめポイント2：運用益が非課税
つみたてニーサの最大のメリットは、なんと言っても運用益が非課税になる点です。
通常の場合、運用等で得た利益に対しては、20.315％の税金がかかります。
例えば100万円を投資信託で運用して、数年後150万円で売却すると、利益の50万円に対して約20％の税金がかかります。そのため、10万円程度が税金として差し引かれることになります。
上記のケースをニーサ口座で非課税期間内に運用した場合、税金が引かれずに運用益の全額を受け取ることができます。
つみたてニーサの場合、非課税期間が20年間設けられているため、じっくり運用することができるのもポイントです。
つみたてニーサおすすめポイント3：年間40万円まで積立投資が可能
つみたてニーサは日本に居住する20歳以上の人なら、誰でも年間40万円まで投資をすることが可能です。
よく比較される税制優遇制度に「イデコ（個人型確定拠出年金）」がありますが、イデコの場合は加入する人の職業や自身の勤務先の企業年金制度によって毎月の上限額が異なります。
つみたてニーサは、年齢や職業で上限額が異なることはありません。シンプルで分かりやすい制度といえます。
イデコの場合は、自社に企業年金がないサラリーマンの上限額は月2万3000円です。
一方、つみたてニーサは年間40万円のため、月3万3000円程度まで投資ができます。自営業者以外の人ならイデコを利用した場合よりも、多めの資金を投資することができますね。
つみたてニーサおすすめポイント4：長期分散に適した商品で運用できる
４つめのポイントは、つみたてニーサの対象となる商品が、あらかじめ選別されている点です。
投資信託を自分で選んで運用をスタートする場合、国内に投資信託は6000本程度存在しますから、自分に適した商品をこの中から選ぶことは至難の業です。
しかし、つみたてニーサの場合、あらかじめ投資できる商品が金融庁によって選定されています。
主な条件としては、
- 販売手数料が0円（ノーロード）で信託報酬も低い商品
- 頻繁に分配金が支払われない商品
などがあります。
つみたてニーサは長期投資が前提となります。長期的に運用するにあたり、コスト負担が少ない商品に限定されていると言えます。
また、投資信託の分配金を頻繁に受け取ってしまうと、せっかくの複利効果を得ることができず、いつまでたっても元本以上に増えないということが想定されます。
ですので、つみたて二ーサで選べる商品は分配金が頻繁に出ない商品に限定されています。
投資は商品選びが重要になります。選択肢が長期投資に向いている商品に限られている点においては、初心者にも始めやすいポイントといえるでしょう。
おわりにかえて
今回は、つみたてニーサをこれから始めたい人に向けて、つみたてニーサを始めるべき４つの理由について、ご紹介しました。
今回ご紹介したのは、つみたてニーサの入り口の部分にすぎません。実際につみたてニーサを検討する際は、つみたてニーサの注意点についても確認する必要があります。
また、どのような資産で運用をするかも重要になりますので、つみたてニーサを含めて資産運用をスタートする場合は、資産運用のプロに相談してからスタートする方がよいでしょう。
いきなり相談するのは抵抗があるという人は、マネーセミナーに参加してみるのもいいですね。
最近では無料で受講できるマネーセミナーも増えてきていますし、自宅で受講できるセミナーもあります。
これを機に資産運用をスタートしてみてはいかがでしょうか。
