5.1 通貨性預貯金と定期性預貯金がそれぞれ約3割
60〜69歳の貯蓄2722万円の内訳は、普通預金などの通貨性預貯金が831万円、定期性預貯金が785万円、生命保険などが412万円、有価証券が668万円です。
通貨性預貯金は貯蓄の約31％、定期性預貯金は約29％にあたります。有価証券は約25％で、預貯金のほかにも、さまざまな形でお金を持っていることが分かります。
預貯金だけ、有価証券だけと偏りすぎず、使う目的に合わせて置き場所を分けておくのがポイントです。
すぐに使うお金が足りているかを先に確かめておくと、値動きのある資産も落ち着いて持ち続けやすくなるでしょう。
5.2 50歳代は定期性預貯金が少なめ
50〜59歳の貯蓄2026万円では、通貨性預貯金が662万円、定期性預貯金が379万円です。60〜69歳と比べると、定期性預貯金が少なくなっています。
しばらく使う予定のないお金が普通預金に多く残っている場合は、置き場所を見直すきっかけにしてもよいでしょう。子どもの教育費などの大きな支出が終わる時期は、見直しを始めやすいタイミングといえます。
50歳代のうちに、使う時期ごとにお金を分けておくと、60歳代以降の家計も考えやすくなるでしょう。
5.3 すぐに使うお金と、しばらく使わないお金に分ける
わが家の金融資産を書き出すときも、当面使うお金と、何年か先に使うお金を分けて書き出しておくと、来年の家計の計画を立てやすくなるでしょう。
当面の生活費は普通預金に置き、しばらく使う予定がないお金は定期預金などに分けておくと、つい使ってしまうことを防ぎやすくなります。
株式や投資信託は値動きがあるため、使う時期が近いお金を置くときは注意しておきたいところです。どこに、いくら置くかを年に1回見直しておくと安心しやすいでしょう。
6. まとめにかえて
野村総合研究所の推計では、純金融資産が1億円以上の富裕層と超富裕層は、2023年に165.3万世帯でした。純金融資産は、金融資産の合計から負債を差し引いて数えます。
家計調査で貯蓄から負債を引くと、世帯主が60〜69歳の世帯の2510万円がもっとも多く、49歳以下では負債が上回っていました。年末に、わが家の金融資産と負債を書き出して、差し引きの金額を確かめてみましょう。
1億円という数字にとらわれず、前の年より差し引きの金額が増えているかを見ていくことが、家計を整える第一歩になるでしょう。金融資産と負債の両方を書き出しておけば、来年の目標も立てやすくなるでしょう。数えた金額は、家族で共有しておくと、これからのお金の話し合いもしやすくなります。
まずは今年の金額をメモすることから始めてみてはいかがでしょうか。
参考資料
- 総務省統計局「家計調査（貯蓄・負債編）」二人以上の世帯 2026年4〜6月期 第8－5表
- 野村総合研究所「野村総合研究所、日本の富裕層・超富裕層は合計約165万世帯、その純金融資産の総額は約469兆円と推計」
宮野 茉莉子
