5. 【ボーナスの分け方】使う時期で3つに分ける
受け取ったら、次の順で分けてみましょう。
- 年末年始やクレジットカードの支払いなど、近いうちに使うお金を普通預金に残す
- 半年から1年のあいだに使う予定のあるお金を、定期預金などに分ける
- 1年以上使わないお金を、個人向け国債や長めの定期預金に置く
5.1 【試算】手取り40万円のボーナスを3つに分ける例
手取りのボーナスが40万円なら、近いうちに使う10万円を普通預金に、半年から1年で使う10万円を定期預金に、残りの20万円を個人向け国債の固定5年に置く、といった分け方が考えられます。20万円を固定5年に置くと、1年の利子は税引き後で約3458円です。
分ける金額に正解はありません。わが家の支出の予定をカレンダーに書き出してから決めると、無理のない金額にしやすいでしょう。金額を決めたら、受け取った日のうちに振り分けておくと、うっかり使ってしまうことを防ぎやすくなります。
ボーナスの時期は、買い物や旅行の予定も増えやすい季節です。先に貯金に回す分を分けておけば、残りのお金は気持ちよく使いやすくなります。
5.2 申し込む前に最新の利率を確かめる
個人向け国債は毎月募集があり、利率は募集の回ごとに変わります。次の回の変動10年の利率は、12月4日に発表される予定です。
なお、12月の募集の回からは一部の法人も買えるようになり、名前も「個人向け国債プラス」に変わります。ボーナスを受け取ってから申し込む場合は、その時点の利率を財務省のページで確かめておきましょう。
金利だけで決めず、満期までお金を置いておけるかも考えておきたいところです。
分けたお金の金額と置き場所を、年に1回見直しておくと、貯金が増えていく様子もつかみやすくなるでしょう。夏のボーナスでも同じ手順で分けてみるのがポイントです。ボーナスのたびに同じ分け方を続けていくと、貯金の習慣も身につきやすいでしょう。
6. まとめにかえて
個人向け国債の固定5年なら、30万円で1年に約5187円（税引き後）の利子がつく計算です。
普通預金の平均の金利なら約792円で、置き場所によって差が出ます。使う時期ごとにお金を分けて、わが家に合った置き場所を選びましょう。
冬のボーナスは、来年の家計を整えるきっかけにもなります。受け取る前に、使う予定と貯金に回す金額を家族で話し合っておくとよいでしょう。金利は募集や月ごとに変わるため、置き場所を決める前に最新の利率を確かめることも忘れないようにしましょう。無理のない金額から始めて、少しずつ貯金を増やしていきましょう。
7. 免責事項
- 本記事は一般的な情報提供のみを目的としており、特定の金融商品の購入や預け入れについて助言や推奨するものではありません。
- 本記事上の情報に起因、また関連して生じた損害や損失に関しては一切の責任を負いません。
- 購入や預け入れの判断は、財務省や各金融機関の最新の情報をご自身でご確認の上、自己責任で行ってください。
- 個人向け国債の利率や預金の金利、商品の条件などは変更される可能性があるため、必ず公式サイトでご確認ください。
参考資料
- 厚生労働省「毎月勤労統計調査 令和8年2月分結果速報」
- 財務省「現在募集中の個人向け国債・新窓販国債」
- 財務省「個人向け国債の中途換金についてのよくある質問」
- 日本銀行「時系列統計データ検索サイト」預金種類別店頭表示金利の平均年利率等
- 総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）2025年(令和7年)平均結果の概要（二人以上の世帯）」
宮野 茉莉子
