3.2 次に、近いうちに使うお金と、将来のお金を分ける
40代・50代は、子どもの進学や車の買い替えなど、数年以内に使うお金も多い年代です。数年以内に使うお金は預貯金に、すぐには使わないお金は将来に向けた置き場所に、と分けて考えると、手元のお金の役割がはっきりするでしょう。
50代になると、老後に向けたお金を意識しはじめる時期でもあります。いつ、何に、いくら使うかを1枚の紙に書き出してみると、ためる順番も決めやすくなるでしょう。
3.3 そして、中央値と比べて来年の目標を決める
1章・2章の中央値は、二人以上世帯の40歳代で500万円、50歳代で700万円、単身世帯の40歳代で100万円、50歳代で120万円でした。わが家の貯金をこの数字と並べてみて、来年の年末までにためたい金額を、ひとつ書き出しておきましょう。
夫婦で暮らしているなら、ふたりの口座をまとめて数えると、世帯としての貯金の姿がつかみやすくなります。ひとりで暮らしているなら、毎月の生活費の何か月分が手元にあるかを数えておくと、目標の金額を決める手がかりになるでしょう。
目標は、いきなり大きな金額にしなくてもかまいません。たとえば単身世帯なら、まず中央値の100万円台を一つの区切りにし、そこに届いたら次の目標を考える、という順番でも十分です。二人以上世帯なら、教育費や住宅ローンの予定を書き込んだうえで、その年にためられる金額を決めておくと無理がありません。
毎月の積み立てを少しずつ続けることが、50代、60代のゆとりにつながっていきます。目標の金額を12で割り、毎月いくらためればよいかまで落とし込んでおくと、来年の行動に移しやすくなります。
給料日に一定の金額が自動で別の口座に移る仕組みを使えば、ためる手間もかかりません。1年後の年末に、今年書き出した金額にどれだけ近づいたかを見直すと、次の目標も立てやすくなるでしょう。
4. まとめにかえて
40代・50代の貯金は、平均だけでなく中央値や金融資産ゼロの割合まで見ると、姿が大きく変わります。
J-FLECの2025年の調査では、二人以上世帯の金融資産の平均は40歳代で1486万円、50歳代で1908万円、中央値は500万円・700万円でした。単身世帯は平均859万円・999万円、中央値は100万円・120万円です。
総務省の家計調査でも、2025年の二人以上の世帯の貯蓄現在高は、40〜49歳で1381万円、50〜59歳で1756万円でした。調べ方の違う2つの資料でも、50代のほうが手元の資産が多い姿は変わりません。
単身世帯の3人に1人は金融資産を持っておらず、同じ40代・50代でも、世帯の形によって貯金の姿は大きく違うといえるでしょう。
わが家の位置は、同じ世帯の形の中央値と並べると見えやすくなります。冬のボーナスの時期に、わが家の数字を中央値と並べ、来年に向けた一歩を決めてみてはいかがでしょうか。
参考資料
宮野 茉莉子
