3. 第一歩は「広く分散されたインデックス」でコツコツ積み立て

では、投資初心者が新NISAの最初の一歩を踏み出すにはどうしたら良いのでしょうか。

資産形成に10年単位の時間をかけられるなら、まずはつみたて投資枠で、投資対象地域が広く分散された「全世界株式（オールカントリー）」のインデックスファンドを積み立てるところから始めましょう。

文字通り、世界の株式市場の値動きに連動するよう商品が設計されており、効率的に地域分散が実現できます。例えるなら、「全世界株式」は、インデックス界の「幕の内弁当」のようなものです。先進国から新興国まで、投資可能な地域を全体的に網羅しているので、1本でも完結します。

「株式だけだとリスクが大きいのでは？」と不安に思われるかもしれませんが、10年単位の長期投資で、かつ、積み立てを行うなら、時間分散も同時に実現できるので、過度に心配する必要はありません。積み立てで重要なのは、途中で下落することがあっても、長い目で見て緩やかに上昇する資産を選択することです。

積み立てを続けると、年月の経過とともに資産が積み上がっていきます。このため、積立開始当初よりも、終盤期の成績が最終的なリターンに大きな影響を及ぼします。コツコツと積み立てを続けて増やした口数を、積み立ての終盤期に、いかに効果的に最終的なリターンにつなげられるか、という点が成功の秘訣です。

以上をまとめると、積立の場合は、必ずしも「右肩上がりで上昇し続ける」銘柄を選ぶ必要はなく、むしろ、多少の価格変動がある銘柄の方が相性は良いと言えます。