生命保険の加入率は約8割にのぼり、2人以上世帯の年間払込保険料は平均35万3000円です。民間の医療保険を検討する前に、高額療養費制度や傷病手当金、医療費控除など、医療費の負担を軽くできる公的な制度を確認しておきましょう。2026年8月からの高額療養費の上限額や、健康保険が使えない費用もあわせて解説します。

日本人は、保険が好きな国民として知られていますが、生命保険文化センターが実施した調査によると、日本国民の約8割が生命保険に加入しているとのこと。安心のためにたくさん保険に加入してしまうのもわかりますが、必要以上に保険に加入している人が少なくないようです。

20代、30代の若い世代はまだ保険に加入していない人も多いことでしょう。そこで、今回は、これから民間の保険加入を検討する人が知っておきたい保険加入の考え方についてお話します。

1. 保険貧乏にご用心！

病気やケガに備えて保険に入っておくと安心という気持ちはわかりますが、多くの日本人は保険に入りすぎているといわれています。

生命保険文化センター生活保障に関する調査（2025年度）によると、年間払込保険料（個人年金保険の保険料を含む）は、男性で平均19万6000円、女性で平均15万4000円となっています。また、生命保険文化センター生命保険に関する全国実態調査（2024年度）によると、1世帯あたり（2人以上世帯）の年間払込保険料は、平均35万3000円と、月額3万円近く支払っています。

独身の20代、30代の場合には、そこまで多くの保険料を支払っていないかもしれませんが、30代以降で家族がいる場合だと3万円程度の保険料を支払っているケースは珍しくありません。仮に月額3万円を30年に亘って払い込むと1080万円にもなります。

多くの保険に加入していたとしても、保険は死亡した時や入院した時など、契約に定めた事態にならないと支払われません。

人生のリスクには、死亡や病気以外にも勤務先の業績が悪くてボーナスが出なくなってしまったり、収入が大きく減ってしまったりすることなどもあります。民間の保険に加入していても、このようなリスクには、対処できません。このようなリスクに対処するためには、きちんと貯蓄をしておく必要があります。

保険料が家計を圧迫してなかなか貯蓄できないというケースは少なくありません。なんとなく保険に入るのではなく、正しい保険の入り方を知り、自分にとって本当に必要な保険に入る必要があります。