【住宅ローンの固定期間終了】10月の店頭表示金利なら固定10年の終了後は年1.825％。三菱UFJ銀行は手続きしなければ変動金利になり、残高1548万円・残り25年で毎月の返済額は「5962円」増える

住宅ローンを「固定期間10年」などの固定金利で借りた方は、その期間が終わったあとの金利がどうなるのか、気になっているのではないでしょうか。

三菱UFJ銀行の住宅ローンでは、固定金利の特約期間が終わったときに手続きをしなければ、変動金利になります。終わったあとの金利は、その時点の店頭表示金利から、借りたときに決まった引き下げ幅を差し引いて決まります。

この記事では、夫婦がともに働く二人以上世帯の住宅ローン残高を金融経済教育推進機構（J-FLEC）の調査で確認したうえで、三菱UFJ銀行の固定期間が終わるときの手続きと費用を見ていきます。

1. 共働きの二人以上世帯で、住宅ローンなどの借入金がある世帯は26.7％

まずは、住宅ローンなどの借入金がある世帯の割合を、世帯の中で誰が働いているかで分けて確認します。使うのは、J-FLECの「家計の金融行動に関する世論調査2025年（二人以上世帯調査）」です。

同調査の各種分類別データ（表29「借入金の有無」）によると、全国の二人以上世帯5000世帯のうち、借入金がある世帯は18.7％でした。就業者数別にみると、次のとおりです。

世帯主と配偶者がともに働き、ほかに働く人がいない世帯（以下、共働き世帯）は26.7％で、5つの区分のなかで最も高くなっています。この「借入金」は住宅ローンに限らず、ほかのローンも含んだ割合です。

次に、住宅ローンの残高を見ます。同調査の表32「住宅ローン残高（借入金額回答世帯）」は、借入金があり、その金額を回答した世帯を分母にしています。共働き世帯では484世帯です。

借入金額を回答した共働き世帯の住宅ローン残高は、平均1548万円、中央値1000万円でした。二人以上世帯全体の平均1295万円、中央値900万円より多くなっています。

就業者数別にみた借入金がある世帯の割合と住宅ローン残高（二人以上世帯）1/2

【共働き世帯の住宅ローン残高】

就業者数別の住宅ローン残高の平均と中央値は、次のとおりです。

世帯主のみ就業・配偶者のみ就業・就業者なしは回答した世帯が少なく、とくに配偶者のみ就業は20世帯、就業者なしは44世帯です。数字は参考程度に見ておく必要があります。

住宅ローン残高が多いと、金利が変わったときの返済額の動きも大きくなります。三菱UFJ銀行が公表している手続きの案内とよくある質問で、固定金利の特約期間が終わるときの扱いを確認します。

三菱UFJ銀行は、固定金利の特約期間が満了する約3週間から1か月前に、封書で案内するとしています。

同行のよくある質問では、再び固定金利の特約を結ばずに特約期間が終わった場合は「変動タイプ」になると説明しています。変動金利を選ぶなら、手続きは要りません。

もう一度固定金利を選ぶ場合は、手続きが必要です。手数料（消費税込）は次のとおりです。

保証会社を利用している場合は、保証会社事務手数料が必要になることがあるとしています。申し込みは、変更日の前月末営業日から受け付け、インターネットは変更日の前営業日の19時まで、店頭窓口は変更日の前営業日までです。

同行のよくある質問では、特約期間が終わるときにどちらの金利タイプを選んでも、返済額はその時点で再計算するとしています。

共働き世帯の住宅ローン残高は平均1548万円、中央値1000万円で、35.3％は2000万円以上が残っています。

三菱UFJ銀行では、固定金利の特約期間が終わると、手続きをしなければ変動金利になり、返済額もその時点で計算し直されます。自分の特約期間がいつ終わるかは、返済予定表や借りたときの契約書で確かめられます。

ここからは、固定期間が終わったあとの金利がどう決まるのかと、返済額がどれだけ変わるのかを計算例で確かめ、銀行窓口でご相談を受けていた頃の経験から、案内の封書が届いたときに確かめたいことを見ていきます。