2026年も残り3か月となりました。新NISAの年間投資枠は1月から12月までの1年単位で、使わなかった分を翌年に持ち越すことはできません。
生涯に使える非課税の枠は、1人あたり1800万円。では、実際の口座にはいくら入っているのでしょうか。
この記事では、制度ごとの平均保有額を調査から確認します。
記事後半では、保有額よりも差が大きい「1年間に新しく買われた金額」を見ていきます。
1. つみたて投資枠は平均112万円、成長投資枠は180万円
金融経済教育推進機構（J-FLEC）の「家計の金融行動に関する世論調査2025年」に、新NISAの残高を聞いた集計があります。
1.1 回答した世帯の数はほぼ同じ、金額は68万円の差
二人以上世帯で、つみたて投資枠の金額を回答したのは1211世帯。その平均保有額は112万円でした。成長投資枠は1125世帯で180万円です。
回答した世帯の数はほぼ同じですが、金額は成長投資枠のほうが68万円多くなります。
新NISAの2枠のほかに、旧制度と確定拠出年金の欄も同じ調査にある1/3
出所：金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査2025年（二人以上世帯調査）」をもとにLIMO編集部作成。二人以上世帯5000世帯が対象で、調査時期は2025年6月20日から7月2日まで
同じ調査には、旧制度や確定拠出年金の欄もあります。一般NISAは740世帯で197万円、つみたてNISAは320世帯で123万円でした。
企業型確定拠出年金は753世帯で331万円、iDeCoは632世帯で163万円と、金額だけを見ればNISAより大きくなります。
ただしこの2つは、調査票が「これまでに拠出した総額」を聞いたものです。NISAの「現在の残高」とは別物なので、並べて大小を比べることはできません。
1.2 生涯枠1800万円に対して6.2％
この112万円を、制度の枠と並べてみます。
非課税保有限度額1800万円に対して、つみたて投資枠の112万円は6.2％です。成長投資枠は総枠1800万円のうち1200万円までという内枠があるので、180万円はその15.0％にあたります。
年間投資枠はつみたて投資枠が年120万円、成長投資枠が年240万円ですから、どちらの平均額も1年分の枠のなかに収まる水準です。
1800万円は制度の上限で、112万円はいま口座にある残高。この2つは、そもそも別の話ということになります。
1.3 この平均を自分の残高と比べる必要はない
もうひとつ、112万円という数字の性格を押さえておきます。
設問は「ゼロの場合は0と記入してください」という聞き方です。まだ始めていない世帯の0円も同じ分母に入るので、口座に残高がある人だけの平均ではありません。
金額を回答したのも、金融資産を保有する4216世帯のうち1211世帯で28.7％。成長投資枠は1125世帯で26.7％です。残りの7割がどうなっているかは、この集計からは分かりません。
個人の目標ラインではなく、全体の水準をつかむ数字として見るのがちょうどよいところです。
2. 金額は上の年代、人数は現役世代
同じ集計は、世帯主の年代別にも公表されています。金額と人数で、動く方向が逆になります。
2.1 つみたて投資枠は年代が上がるほど増える
つみたて投資枠の平均保有額は、20歳代の69万円から70歳代の135万円まで、年代が上がるにつれて順に増えます。途中で下がる年代はありません。
2.2 成長投資枠は50歳代でいったん下がる
成長投資枠は20歳代85万円から70歳代222万円まで開きますが、一直線ではありません。
40歳代の168万円から50歳代は158万円へ下がり、そこから60歳代212万円・70歳代222万円と伸びていきます。
2.3 回答した世帯の数は40歳代がピーク
金額を回答した世帯の数は、逆を向きます。つみたて投資枠では40歳代の320世帯がもっとも多く、そこから減って70歳代は162世帯です。
金額が大きいのは上の年代、実際に答えている人数が多いのは現役世代。同じ集計のなかで、2つの数字が反対を向いているということです。
3. 新NISAの平均保有額はつみたて112万円・成長180万円。周りと比べず「自分のペース」で活用を
新NISAの平均保有額はつみたて投資枠112万円、成長投資枠180万円となりました。
非課税枠の翌年持ち越しはできないため、年内の計画的な活用がポイントです。
新NISAの保有金額は上の年代、利用人数は40歳代現役層が多い特徴もあります。
平均はあくまで全体の目安と捉え、他人の数字と比べずに自身のキャッシュフローに合わせた継続を意識しましょう。
ここからは、保有額よりも差がはっきり出る「1年間に新しく買われた金額」を見ていきます。
2つの枠の使われ方については、下記の記事より一部を引用・参照しています。
