【富裕層】純金融資産1億円以上は165万3000世帯で全体の約3％。この層が全資産1795兆円の約26％を持つ超富裕層は5億円以上で11万8000世帯、富裕層は1億円以上5億円未満で153万5000世帯に

4. 日本で富裕層が増えている理由

近年、日本で富裕層が増え続けている背景には、いくつかの要因が考えられます。

4.1 【背景1】国内外の株価上昇

1つ目に挙げられるのが「国内外の株価上昇」です。

米国の株式市場は「ダウ工業株30種平均」や「S&P500」といった主要指数が示すように、短期的な変動はありながらも長期的な上昇トレンドを維持してきました。

この株高は米国に限らず世界的な傾向です。富裕層は一般世帯に比べ、株式の保有額や、株式が総資産に占める割合が高い傾向があります。

こうした世界的な株高が、「持てる世帯」の資産を大きく押し上げる主な要因となってきたと考えられるでしょう。

4.2 【背景2】非課税投資制度の拡充による資産形成機会の拡大

2つ目に挙げられるのが「非課税投資制度が拡充され、資産形成の機会が拡大したこと」です。

具体的には「NISA（ニーサ：少額投資非課税制度）」「iDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）」といった非課税枠のある税制優遇制度によるものです。

NISA制度は2014年に創設されたのち、2024年より「新しいNISA（新NISA）」として拡充・展開されています。

こうした背景により、個人が資産形成にトライする機会が増えてきました。

かつては投資に無関心だった人でも、NISAのスタートをきっかけに運用を始めたという人もいるでしょう。初期段階から運用を開始した人であれば、相応の利益が出ていることが推測できます。

4.3 【背景3】相続や贈与によるもの

富裕層が増加している3つ目の要因は、相続や贈与による資産の承継です。

日本では少子高齢化が進んでいるため、一人あたりの相続額が増加傾向にあります。

これにより、これまで富裕層ではなかったごく標準的な家庭の人々が、親や祖父母からの遺産を相続したことで富裕層になるケースも増えています。

このように、株価の上昇、資産形成の機会拡大、そして資産の承継といった複数の要因が重なり、富裕層が増えていると考えられます。

本人の意図とは関係なく、こうした環境の変化によって富裕層になった人も少なくないでしょう。

5. 資産の全体像を一覧にするところから

今回は、富裕層の定義と日本における世帯数、そして増加の背景を確認してきました。

純金融資産1億円以上の富裕層・超富裕層は合計約165万世帯で、保有する純金融資産の総額は約469兆円。全世帯の保有資産1795兆円のうち約26％が、上位約3％に集中していることになります。

階層別に見ると、準富裕層（5000万円以上1億円未満）が403万9000世帯で333兆円、アッパーマス層（3000万円以上5000万円未満）が576万5000世帯で282兆円、マス層（3000万円未満）が4424万7000世帯で711兆円という構成です。

直近10年では、富裕層・超富裕層が保有する純金融資産の総額が約95％増加しました。この層が資産を伸ばしている背景には、保有資産の構成や運用への向き合い方の違いがあると考えられます。

鶴田綾

階層の話を聞くと自分とは関係ないと感じるかもしれませんが、参考にできる部分はあります。まず、当面の生活費を値動きのない形で確保する。次に、資産の全体像を一覧にして年に一度は見直す。そして、目的ごとにお金の置き場所を分ける。この3つは資産の規模を問わず有効です。この形が整っていると、相場が動いても判断がぶれにくくなります。少しでも富裕層に近づきたいという方は、まず、これら3つのことをまねしてみることから始めましょう。

老後資金の準備という観点では、NISAやiDeCoといった税制優遇制度の活用、家計の見直し、就労期間を延ばすことなどが選択肢になります。

まずはご自身の資産の全体像を一覧にするところから始めてみてはいかがでしょうか。