2. 新たな積立投資の選択肢「新NISA」とは？
NISA（少額投資非課税制度）とは、資産運用によって得たリターンに税金が課されないお得な制度のことです。
一般的に、株や投資信託の運用益、あるいは配当金には約20.315％の税金が課せられますが、NISA口座を通じて投資を行えばこれらが非課税となり、効率よく資産を増やすことができます。
たとえば、毎月3万円を銀行に預け入れた場合、20年間の積立総額は720万円になり、年利0.3％の複利であれば最終的な資産額は約742万円となります。
通常の預金口座では、この増えた分の利息に対して約20％の税金が差し引かれるため、実際の受取額は目減りしてしまいます。
しかし、同様の運用成果をNISA口座内で得た場合は税金がかからないため、手元に残る利益をそのまま確保できるのが大きなメリットです。
この非課税制度は以前からありましたが、2024年1月に抜本的な拡充が行われ、「新NISA」へと進化を遂げました。
2.1 開始から約2年が経過！「新NISA」とは？
新NISAへと移行したことで、年間の投資枠や非課税期間に関するルールが大幅に緩和され、個人投資家にとってさらに利便性の高い制度へと生まれ変わっています。
従来の旧NISAでは、年間の非課税投資上限が最大40万円に抑えられていましたが、新NISAではこの非課税枠が大幅に拡大され、よりまとまった金額の運用が可能になりました。
さらに、旧制度に設けられていた非課税保有期間の制限が撤廃されて無期限化されたため、期限を気にせず腰を据えた長期運用が行えるようになっています。
それでは、この新NISAの仕組みを利用して毎月3万円を積み立てていった場合、20年後の運用結果にはどれほどの違いが生じるのでしょうか。
