4月は新生活や家計の見直しを考えるタイミング。「自分の貯蓄は平均と比べて多いのか、それとも少ないのか」と気になっている方も多いのではないでしょうか。
特に40代〜70代は、老後資金を意識する重要な時期です。ただし、「平均貯蓄額」だけを見ると実態を見誤ることもあり、「中央値」との比較が欠かせません。
本記事では、単身世帯・二人以上世帯それぞれの年代別データを整理しながら、「老後が不安な人」と「安心している人」の違いもあわせて解説します。
1. 【単身世帯の平均貯蓄額】「40歳代〜70歳代」の平均貯蓄額はいくら？
まず、金融経済教育推進機構「2025年 家計の金融行動に関する世論調査」をもとに、単身世帯の貯蓄額を確認していきます。
平均貯蓄額
出所：金融経済教育推進機構「2025年家計の金融行動に関する世論調査」をもとにLIMO編集部作成
1.1 【40歳代】「単身世帯」の平均貯蓄額と中央値
- 金融資産非保有：32.1％
- 100万円未満：15.1％
- 100～200万円未満：7.1％
- 200～300万円未満：5.9％
- 300～400万円未満：4.3％
- 400～500万円未満：2.2％
- 500～700万円未満：6.2％
- 700～1000万円未満：4.6％
- 1000～1500万円未満：6.2％
- 1500～2000万円未満：1.2％
- 2000～3000万円未満：2.8％
- 3000万円以上：9.9％
- 無回答：2.5%
- 平均：859万円
- 中央値：100万円
40歳代では、平均が859万円であるのに対し、中央値は100万円と大きな差が見られます。
金額別に見ると、金融資産を保有していない世帯や貯蓄が100万円未満の世帯も一定数存在します。
1.2 【50歳代】「単身世帯」の平均貯蓄額と中央値
- 金融資産非保有：35.2％
- 100万円未満：10.1％
- 100～200万円未満：7.4％
- 200～300万円未満：4.6％
- 300～400万円未満：2.7％
- 400～500万円未満：3.3％
- 500～700万円未満：4.9％
- 700～1000万円未満：4.6％
- 1000～1500万円未満：6.0％
- 1500～2000万円未満：3.3％
- 2000～3000万円未満：5.5％
- 3000万円以上：10.4％
- 無回答：1.9%
- 平均：999万円
- 中央値：120万円
50歳代では平均が1000万円近くまで上昇する一方、中央値は120万円にとどまります。
では、老齢期に入る60～70歳代の貯蓄額はどの程度なのでしょうか。
1.3 【60歳代】「単身世帯」の平均貯蓄額と中央値
- 平均：1364万円
- 中央値：300万円
1.4 【70歳代】「単身世帯」の平均貯蓄額と中央値
- 平均：1489万円
- 中央値：500万円
60～70歳代では、平均が1300～1400万円台、中央値は300～500万円となっています。
退職金や相続などの影響で平均・中央値が押し上げられていると考えられますが、依然として個人差は大きい状況です。
2. 【二人以上世帯の平均貯蓄額】「40歳代〜70歳代」の平均貯蓄額はいくら？
続いて、金融経済教育推進機構の同資料を参考に、二人以上世帯についても見てみましょう。
平均貯蓄額
出所：金融経済教育推進機構「2025年家計の金融行動に関する世論調査」をもとにLIMO編集部作成
2.1 【40歳代】「二人以上世帯」の平均貯蓄額と中央値
- 金融資産非保有：18.8％
- 100万円未満：10.0％
- 100～200万円未満：6.2％
- 200～300万円未満：5.1％
- 300～400万円未満：4.4％
- 400～500万円未満：2.6％
- 500～700万円未満：7.3％
- 700～1000万円未満：6.1％
- 1000～1500万円未満：9.7％
- 1500～2000万円未満：6.5％
- 2000～3000万円未満：8.2％
- 3000万円以上：13.1％
- 無回答：2.1%
- 平均：1486万円
- 中央値：500万円
子どもがいる家庭では、住宅費や教育費、養育費などの負担が大きい年代ですが、平均は1500万円近く、中央値は500万円となっています。
2.2 【50歳代】「二人以上世帯」の平均貯蓄額と中央値
- 金融資産非保有：18.2％
- 100万円未満：6.5％
- 100～200万円未満：6.4％
- 200～300万円未満：4.1％
- 300～400万円未満：3.5％
- 400～500万円未満：2.2％
- 500～700万円未満：6.7％
- 700～1000万円未満：7.7％
- 1000～1500万円未満：9.3％
- 1500～2000万円未満：6.1％
- 2000～3000万円未満：8.1％
- 3000万円以上：18.8％
- 無回答：2.2%
- 平均：1908万円
- 中央値：700万円
50歳代では平均が2000万円に迫り、中央値も700万円まで上昇しています。
一方で、金融資産非保有を含めると100万円未満の世帯は約4分の1です。
2.3 【60歳代】「二人以上世帯」の平均貯蓄額と中央値
- 平均：2683万円
- 中央値：1400万円
2.4 【70歳代】「二人以上世帯」の平均貯蓄額と中央値
- 平均：2416万円
- 中央値：1178万円
60～70歳代では平均が2000万円を上回り、中央値も1000万円を超えています。
3. 「老後に不安を感じる人」と「老後を安心して迎えている人」の3つの違い
では、老後資金に不安を抱く人と、老後を安心して迎えている人では、どのような点に違いがあるのでしょうか。
3.1 老後に必要な金額を把握しているかどうか
老後に不安を感じる人の多くは、「老後の生活費はいくら必要か」「自分は公的年金をどの程度受け取れるのか」「必要な老後資金はいくらか」といった点が曖昧なままになっている傾向があります。
現状を把握し具体的な対策を講じていないことが、不安につながっているといえるでしょう。
老後の生活費を試算したり、ねんきんネットなどで将来の年金見込み額を確認したりすることが大切です。
そのうえで必要な老後資金を明確にし、どの程度の頻度で、いくらずつ、どの金融商品を活用して準備していくかを検討してみるとよいでしょう。
3.2 「お金が貯まる仕組み」を活用しているかどうか
貯蓄は意志の力だけに頼ると続けにくく、毎月の積立額にもばらつきが出やすくなります。
そのため、給料日にあらかじめ貯蓄分を取り分け、残った金額で生活する「先取り貯蓄」を取り入れるとよいでしょう。
金融機関の中には、この先取り貯蓄を自動で行うサービスを提供しているところもあるため、確認してみてください。
3.3 老後を見据えて、お金・働き方・暮らしを見直しているかどうか
老後に向けた準備にはさまざまな方法があります。
資金面で備えることはもちろん、どのような生活を送りたいかを考えることも重要です。
暮らし方を見直すことで固定費の削減につながる場合もあるため、50歳代になったら生活のダウンサイジングを検討するとよいでしょう。
働き方についても、現在は60歳代でも就労する人が多く、以前に比べて選択肢が広がっています。
お金・働き方・暮らし方はいずれも時代の変化とともに新しい制度やサービスが登場するため、情報収集を行いながら定期的に見直していくことを心がけましょう。
4. 平均・中央値を活用した老後資金の現状把握と見直しの重要性
40〜70歳代の貯蓄額を見る際は、「平均」だけでなく「中央値」を確認することで、より現実的な自分の立ち位置が見えてきます。
特に平均値は一部の高額資産層に引き上げられるため、「平均より下＝危険」とは一概に言えません。
一方で、老後に不安を感じる人の多くは、必要資金の把握や資産形成の仕組みづくりが不十分な場合があります。
4月は家計や将来設計を見直す絶好のタイミングです。今回のデータを参考に、自分の状況を客観的に確認し、必要に応じて貯蓄や働き方の見直しを進めていきましょう。
