老後用の貯蓄をするうえで、「積み立て投資」をするのも選択肢の1つです。たとえば、個人型確定拠出年金であるiDeCoは以下のような節税効果を得ることができます。

・掛け金が全額所得控除になる
・運用期間中の運用益にかかる税金が非課税（通常は20％）
・60歳以降に受け取るときは退職所得控除になる

なお、iDeCoで毎月積み立てられる金額は職業などによって異なります。もし「30歳、年収400万円、企業年金制度のない会社員」という条件のもとで、60歳までの30年間に毎月2万3000円の掛け金を払ったとしましょう。

この場合、年に約8万円の税金が減ります。30年間だと240万円もの節税に。運用益に対する税金も発生しないので、トータルでみるとかなりの節税効果を得ることができるのです。

さらに、「60歳まで引き出せない」という決まりがあるため、確実に老後資金を貯めたい方にぴったり。長期投資に興味がある方は、ぜひiDeCoの利用を視野に入れておきましょう。

まとめ

多くの人が老後の生活に不安を感じていることが分かりました。だからといって、「みんな老後が不安なんだ」「自分だけじゃないんだ」と安心してはいけません。年金だけで生活できる保障がない今だからこそ、自分でしっかり備えておきましょう。

また、目標額と貯金のスケジュールが決まっていると、貯蓄を計画的に進めやすくなります。長い時間をかけてじっくりお金を貯めるためにも、さっそく計画を立てて貯蓄に取り組みましょう！

【ご参考】貯蓄とは
総務省の「家計調査報告」［貯蓄・負債編］によると、貯蓄とは、ゆうちょ銀行、郵便貯金・簡易生命保険管理機構（旧郵政公社）、銀行及びその他の金融機関（普通銀行等）への預貯金、生命保険及び積立型損害保険の掛金（加入してからの掛金の払込総額）並びに株式、債券、投資信託、金銭信託などの有価証券（株式及び投資信託については調査時点の時価、債券及び貸付信託・金銭信託については額面）といった金融機関への貯蓄と、社内預金、勤め先の共済組合などの金融機関外への貯蓄の合計をいいます。

 

LIMO編集部