【新NISAシミュレーション】50歳→65歳まで「月5万円」積立投資！最終的な資産額はいくらになる？利回り別で試算してみた「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの非課税枠とは？

3. 【積立金額別シミュレーション】「利回り3％×15年間」の積立投資

将来の投資成果に大きな差を生む要素のひとつが、「毎月の積立金額」です。

毎月の積立金額を「1万円・3万円・6万円・9万円・12万円」とし、想定利回りを年3％でシミュレーションした結果は以下のとおりです。

【新しいNISA】想定利回り3％の場合「毎月3万円×15年間の積立投資シミュレーション結果」

※想定利回り：年3％

このように、毎月の積立金額が大きいほど、将来の資産形成額も大きくなります。

老後までにどの程度の資金を準備したいのかを明確にしたうえで、無理のない積立額を設定することが大切です。

なお、ここでは15年間を想定していますが、投資期間を長く設定すれば、毎月の積立金額を抑えながら同等の成果を目指せます。

そのため、積立投資はできるだけ早い時期から始めることが理想的です。

新しいNISAは、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を併用することで、年間最大360万円、総額1800万円まで非課税で投資できる制度です。

つみたて投資枠は厳選された低コスト投資信託を自動積立でき、初心者でも取り組みやすいのが特徴です。

一方、成長投資枠は個別株やETFも対象で、資産運用に積極的な人に向いています。

シミュレーションからも分かるように、長期で積立を続ければ複利効果が大きく働き、老後資金の形成にもつながります。

ただし、資産運用は利益が期待できるだけでなく、リスクとリターンが比例する傾向にあるため、自分のリスク許容度に応じて無理のない投資計画を立てることが大切です。

加藤聖人