住宅ローン「どうしても通したい人」におすすめの住宅ローンと審査の基準を解説！審査に落ちた場合の対処法も

マイホーム購入を検討する場合、多くの世帯が通る関門が「住宅ローン」選びですね。

審査に通らなければ借り入れをすることができないので、なんとしても審査を通過したいものです。

今回は、「住宅ローンをどうしても通したい人」に向けて、おすすめの住宅ローンと、住宅ローンの審査の基準について解説していきます。

当記事を参考に住宅ローンを検討してみてください。

この記事を読んでわかること

住宅ローンをどうしても通したい人向け「おすすめの金融機関2つ」
住宅ローンの審査の基準について
住宅ローンの審査で勤続年数や個人事業主のため不安な人はフラット35がおすすめの理由

住宅ローンをどうしても通したい人に「おすすめの金融機関2つ」

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住宅ローンをどうしても通したい人におすすめなのは、「住信SBIネット銀行」と「ARUHI（アルヒ）」です。

また、フラット35であれば勤続年数に制限がないため、転職したばかりの人や個人事業主でも申し込めます。

その1：住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行のメリットは以下のとおりです。

ネット銀行のなかでも金利が低い
全疾病保障が無料付帯している
40歳未満の場合3大疾病50%保障が基本付帯
契約者が女性の場合、ガン診断給付金特約が基本付帯

ネット銀行のなかでも金利が低い点は魅力的ですね。

一方、住信SBIネット銀行のデメリットについても触れておきましょう。

窓口相談できる店舗が全国10カ所と少ない(2023年8月末現在)
全疾病保障が適用される条件のハードルが高い

ネット銀行でありながら対面での相談窓口（支店・ローンプラザ）も存在しますが、住宅ローンの相談に対応できる店舗数が少ないうえ、エリアに偏りがある点はやや不便かもしれません。

その2：ARUHI（アルヒ）

ARUHI（アルヒ）のメリットは以下のとおりです。

金利が低い
「ARUHIファストパス」を使えば審査が早い
保証料と繰上げ返済手数料が不要
疾病保障が充実

金利が低く、疾病保障が充実が充実している点が魅力的です。

一人、ARUHI（アルヒ）のデメリットは以下のとおりです。

融資手数料が高い
ワイド団信が付帯可能なのは「ARUHIスーパーフラット」だけ
審査が早いのは「ARUHIファストパス」を使った場合のみ

ワイド団信が付帯可能なのは「ARUHIスーパーフラット」だけとなっていますので、注意しましょう。

住宅ローンの審査の基準について

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国土交通省は令和5年3月「令和4年度　民間住宅ローンの実態に関する調査結果報告書」を公表しています。

住宅ローンを扱う民間金融機関の約9割が回答しており、その結果の信憑性は高いと言えるでしょう。

同調査結果の「融資をする際に考慮する項目」を回答数順に並べると以下の通りです。

民間金融機関が住宅ローン融資をする際に考慮する項目

出所：国土交通省「令和4年度　民間住宅ローンの実態に関する調査結果報告書」（2023年3月）

1位：完済時年齢（98.7％）
2位：健康状態（97.9％）
3位：借入時年齢（97.2％）
4位：担保評価（96.1％）
5位：勤続年数（93.2％）
6位：連帯保証（93.1％）
7位：返済負担率（93.0％）
8位：年収（92.9％）
9位：金融機関の営業エリア（90.7%）
10位：国籍（73.3%）

完済時年齢や借入時年齢、勤続年数が重要になっていることがわかります。

住宅ローンの審査で勤続年数や個人事業主のため不安な人、どうしても通したい場合はフラット35がおすすめの理由

住宅ローンをどうしても通したい人に「フラット35」がおすすめの理由は以下のとおりです。

審査基準には勤続年数の制限などがないため、転職したばかりな人や個人事業主でも申し込める
住宅ローン諸費用（事務手数料や保証料など）が安い
金利が固定のため計画的に返済しやすい

転職したばかりの人や、勤続年数、雇用形態などを気にすることなく申し込みができるので、審査が不安な人におすすめです。

参考資料

まとめ

住宅ローンをどうしても通したい人向けにおすすめの住宅ローン2つは「住信SBIネット銀行」「ARUHI（アルヒ）」など
住宅ローンの審査の基準には完済時年齢や借入時年齢、勤続年数などが重要になっている
住宅ローンをどうしても通したい人には勤続年数などで制限のない「フラット35」がおすすめ

MeChoice編集部