2024年からNISAの制度が変わる予定です。
2023年までよりも利用できる金額が大きくなり、運用期間が無期限になるなど利用しやすい内容となっています。
運用する場合も、目的を持って無理のない金額で利用するようにしましょう。
今回は、つみたてNISAを利用する中でも、迷う方が多い商品選びについて考えてみましょう。
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1. つみたてNISAとは
つみたてNSIAとは2018年1月から始まった制度で、従来の一般NISAとは違った「つみたて」で運用するしくみです。
少額から利用でき、長期・積立・分散を支援するための非課税制度となっており、値上がり益や分配金についても課税されないものとなっています。
利用できるのは日本国内に居住している18歳以上の方で、1金融機関でのみ利用でき、運用できる金額は、2023年までは年間最高40万円です。
非課税投資枠は最長20年間利用できます。
利用できる商品は、長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託(公募株式投資信託と上場株式投資信託(ETF)に限定されています。
金融機関で販売できる商品は限定されているのですが、利用する側はわかりやすく使いやすいと思います。
(公募株式投資信託の場合)
以下の要件を満たすもの。
- 購入時手数料がかからない(ノーロード)
- 信託報酬は一定水準以下(国内株のインデックス投信の場合0.5%以下)に限定
- 金融機関は顧客一人ひとりに対して、その顧客が過去1年間に負担した信託報酬の概算金額を通知すること
- 信託契約期間が無期限または20年以上であること
- 分配頻度が毎月でないこと
- ヘッジ目的の場合等を除き、デリバティブ取引等による運用を行なっていないこと
引用:金融庁「つみたてNISAの概要」