バブル崩壊後の厳しい雇用環境のなかで就職活動を行った「就職氷河期世代」は、現在、40歳代・50歳代にあたる人が多い世代です。
老後が少しずつ現実味を帯びてくる年代で、「同世代は、どのくらい貯蓄しているのか」が気になる方も多いのではないでしょうか。
金融経済教育推進機構（J-FLEC）の「家計の金融行動に関する世論調査 2025年」では、40歳代・50歳代のおひとりさまの中央値が100万円台にとどまるなど、平均値だけでは見えない実態が示されています。
貯蓄をコツコツ積み上げることに加えて、給与から引かれる税金の負担を、制度を使って軽くする方法もあります。
この記事では、就職氷河期世代にあたる40歳代・50歳代の貯蓄額を最新のデータで確認したうえで、iDeCo・生命保険料控除・ふるさと納税といった節税の工夫と、無理のない進め方を解説します。
1. 就職氷河期世代にあたる40歳代・50歳代の貯蓄額はいくら？
まず、40歳代・50歳代の金融資産保有額を、おひとりさま（単身世帯）と二人以上世帯に分けて、平均値と中央値で見てみましょう。
内閣官房の資料では、就職氷河期世代は、バブル崩壊後の雇用環境が厳しい時期（1993〜2004年）に就職活動を行った人とされています。
ここでは、現在40歳代・50歳代にあたる人のデータを取り上げます。
1.1 おひとりさま：中央値は100万円台、約3人に1人が金融資産非保有
40歳代のおひとりさまは、平均値が859万円、中央値が100万円です。
50歳代では、平均値が999万円、中央値が120万円となっています。
金融資産を保有していない人の割合は、40歳代で32.1％、50歳代で35.2％で、およそ3人に1人にあたります。
100万円未満の人を合わせると、40歳代は47.2％、50歳代は45.3％で、半数近くが金融資産100万円未満です。
一方で、3000万円以上を保有する人も、40歳代で9.9％、50歳代で10.4％います。
こうした高額な保有層が平均値を押し上げるため、平均値と中央値には、700万〜900万円ほどの差があります。
1.2 二人以上世帯：中央値は500万円・700万円、金融資産非保有は約2割
40歳代の二人以上世帯は、平均値が1486万円、中央値が500万円です。
50歳代では、平均値が1908万円、中央値が700万円となっています。
金融資産非保有の割合は、40歳代で18.8％、50歳代で18.2％です。
40歳代では、100万円未満の10.0％を合わせると28.8％で、3割近い世帯が金融資産100万円未満です。
3000万円以上を保有する世帯は、40歳代で13.1％、50歳代で18.8％あり、世帯によって差が大きいことがうかがえます。
