2. 【新NISA】50歳から「毎月5万円」の積立を15年間…65歳までに築ける資産額とは？
50歳から新NISAで毎月5万円の積立投資をしたら、老後を迎える15年後にはいくらの資産を築けるのでしょうか。
運用利回り別にみた、毎月5万円の積立投資で15年後に築ける資産額は以下のとおりです。
2.1 【運用利回り別】月5万円の積立投資を続けた場合の15年後の資産評価額
運用利回り：資産評価額（元本部分は900万円）
- 年率1％：970万6000円
- 年率2％：1048万6000円
- 年率3％：1134万9000円
- 年率4％：1230万5000円
- 年率5％：1336万4000円
年率2％以上で運用できれば、1000万円を超える資産を築くことが可能です。
元本部分は900万円のため、新NISAでの投資により大きく資産を増やせるとわかります。
もちろん運用利回りがどうなるかは事前にわかりませんが、年率2％での運用は決して難しい数字ではないでしょう。
3. 【新NISA】50歳から15年間で「2000万円」を用意するには毎月いくら積み立てる？
月5万円の積立投資で15年後に1000万円以上の資産を用意できる可能性があることを確認しましたが、老後に向けて2000万円を用意したいと考えている人もいるかもしれません。
では、2000万円を用意するには毎月いくらの積立が必要なのでしょうか。年率3％での運用を前提にして、積立金額別に15年後の資産評価額をシミュレーションしてみましょう。
シミュレーションの結果は以下のとおりです。
3.1 【積立金額別】運用利回り3%で積立投資を続けた場合の15年後の資産評価額
毎月の積立金額：資産評価額
- 1万円：227万円
- 3万円：680万9000円
- 6万円：1361万8000円
- 9万円：2042万8000円
- 12万円：2723万7000円
＊運用利回りは年率3％を前提とする
2000万円を15年間で用意するためには、毎月9万円の積立が必要です。
月9万円は高額ですが、50歳代は子どもが独立する世帯も多く、自由なお金が増えやすい時期でもあります。
50歳から一気に老後資産を用意したい人は、毎月9万円の積立を目指してみてもいいかもしれません。
4. リスクを抑えながら、効率のよい「資産形成」を
資産運用を始めるにあたって悩むポイントは、どれぐらいのリスクをとって運用するのかだと思います。
危険な橋を渡ることなく資金を増やしていきたいところですが、一切のリスクを負わずに増やすことはできません。
そこで、最大限リスクを落とすため推奨されているのが「積み立て投資」です。
積み立て投資は運用状況が良い時・悪い時に一定額を投資し続けることで、購入価額が平準化される効果を発揮します。
運用に抵抗がある方も、まずは積み立て投資で小額から始めてみるのがいいかもしれません。しかし、いくらから始めるのか、何に投資するのかは目的に応じた対策が必要です。
参考資料
山本 大樹
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