「コロナ禍が長引き、せっかく貯めていたお金が無くなりそう」という人も多いのではないでしょうか。
〇〇月までにコロナは終わる！と収束のゴールがあれば、なんとか頑張りようもあります。しかし、そうもいかないのがこの問題の難しいところです。
ゴールが見えないと不安も日に日に膨らんできますよね。減っていく残高を見て、うちの家計は大丈夫かと心配している人も多いことでしょう。
私は大学卒業後、信用金庫での勤務経験があり、FPの資格を持つファイナンシャルアドバイザーとして、多くの方のファイナンシャルプラニングに関わってきました。
そこで今回は、世代別の貯蓄額について見ていきたいと思います。
世代別の貯蓄額はいくらか
はじめに、世代別のみんなの貯蓄額について見ていきたいと思います。
金融広報中央委員会実施の「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和元年）」の結果によると、金融資産保有世帯における各世代の平均貯蓄額と中央値は以下の通りです。
平均貯蓄額（金融資産保有世帯）
- 20歳代：220万円
- 30歳代：640万円
- 40歳代：880万円
- 50歳代：1574万円
- 60歳代：2203万円
- 70歳代：1978万円
中央値（金融資産保有世帯）
- 20歳代：165万円
- 30歳代：355万円
- 40歳代：550万円
- 50歳代：1000万円
- 60歳代：1200万円
- 70歳代：1100万円
一方で、金融資産を保有していない世帯を含む各世代の平均貯蓄額と中央値は次の通りです。
平均貯蓄額（金融資産を保有していない世帯を含む）
- 20歳代：165万円
- 30歳代：529万円
- 40歳代：694万円
- 50歳代：1194万円
- 60歳代：1635万円
- 70歳代：1314万円
中央値（金融資産を保有していない世帯を含む）
- 20歳代：71万円
- 30歳代：240万円
- 40歳代：365万円
- 50歳代：600万円
- 60歳代：650万円
- 70歳代：460万円
皆さんの貯蓄額は平均値や中央値と比較してどうだったでしょうか。
平均値、中央値ともに、40～50代でぐっと貯蓄が増える傾向があるようです。
これにはいろいろな要因があるかと思います。
- 子育て等が一段落したため、貯蓄に増やせるお金が増えた
- 昇進などが進み、一定の人々の収入が大きく増えた
- 若い頃から資産形成を行った人の運用の成果が出始めた
そう考えると、それぞれの家庭やライフスタイルで事情は異なるものの、40代～50代は、お金を増やせる環境が整うとともに、資産を増やすために行ってきたことの成果が出始める時期とも言えそうですね。
貯蓄がない世帯こそ不測の事態に備えることが急務！
上記の表を別の視点で見てみましょう。
金融資産を保有していない世帯を含む貯蓄額をみてみると、二人以上の世帯でも20歳代では71万円、30歳代で240万円と、金融資産を保有している世帯の平均と比較すると大きく差があることがわかります。
貯蓄がない世帯がまずすべきことは、不測の事態に備えることです。
例えば一家の大黒柱が働けなくなった時はどうでしょうか。今回のコロナ禍で、健康を害さないにせよ、収入が一時的に滞るという不足の事態に見舞われた世帯も少なくはないでしょう。
貯蓄がないからこそ、頼るべきは保障です。
例えば「就業不能保険」や「収入保障保険」です。
「就業不能保険」とは、被保険者が病気やケガで働けなくなった時に自分や家族の生活を補償します。
それに対し「収入保障保険」は被保険者が万が一死亡した場合、もしくは高度障害状態になったときなどに遺された家族の生活を保障します。
万が一、大きなお金が必要になった時の備えがない人こそ、保険に頼ることを検討する必要があるといえるでしょう。
世代別の貯蓄額を上手に増やす方法とは
これから貯蓄額を増やしていきたいと考えている人は、資産運用をご検討ください。
資産運用と聞くと、ギャンブルのようなイメージを持つ人もいるかもしれませんが、決してそのようなことはありません。
皆さんが思っている以上に、資産運用は地道な作業なのです。
貯蓄額を上手に増やしていくためには、「長期・分散・積立投資」を念頭に置いてください。
一気にお金がたくさん増えればそれは嬉しいですが、現実的ではありません。
貯蓄額を上手に増やすための方法は、長い時間をかけて少しずつ投資資産を積み立てていく方法が最適です。
一般的に、長い時間を掛けることでリスクが軽減されてリターンが安定する傾向にあると言われています。
「いちかばちか」ではなく「着実」に！
資産形成も、このようにじっくりと増やしていくのがよいでしょう。
老後の生活費への準備は早めに始めるほど負担になりにくい
20歳代から40歳代の人は、出費も多く、老後の生活資金にまで手が回らない方も多いかと思います。
しかし、老後の生活費の準備は、早く始めるほど負担になりにくいことがわかっています。
老後までに運用する時間が確保できる20歳代から40歳代の人こそ、イデコやつみたてニーサ、貯蓄性のある保険商品や投資信託等、長期運用に適応した金融商品を活用しましょう。
コツは「長期・分散・投資」を行うことです。
一気にお金を貯めることは難しいと言えますが、少しずつ長く続けることで毎月の負担は軽くなり、結果として大きな成果を生む可能性が高まります。
おわりにかえて
今回は、世代別の貯蓄額についてみてきました。
今回の結果を参考に、ぜひ将来に向けての資産作りを始めていただければと思います。資産運用は、何歳から始めても遅すぎることはありません。
ただし、その世代に合った、世代別のスタートの方法があります。
資産運用を始めたいと思った場合は、1人でスタートせずに専門家のアドバイスをもとにスタートする方が良いでしょう。
自分にはどの程度のリスクが必要で、どれくらい積み立てていかいといけないかは人によって異なります。
それがわかるのは、多くの人の資産運用をコンサルティングした経験豊富なファイナンシャルアドバイザーです。
最近ではファイナンシャルアドバイザーに無料で相談できるサービスも増えてきましたので、これを機に資産運用を始めてみてはいかがでしょうか。
