ゆうちょ銀行の定額貯金、11月17日から3年以上で年1.000％に！100万円の利息は「約3万377円」で3年の定期貯金を上回る

2. 定額貯金の金利は預けた期間で段階的に上がる

定額貯金は、預けてから6か月の「据置期間」が過ぎれば、いつでも払い戻せる貯金です。預けられる期間は最長10年で、利息は半年複利で計算されます。

2.1 11月9日に全期間の金利を引き上げ

ゆうちょ銀行は11月9日、定額貯金の金利を引き上げました。3年以上預けた場合は年0.710％から年0.830％に、1年以上は年0.450％から年0.600％になっています。

2.2 金利は払い戻したときの期間で決まる

定額貯金は、預け入れたときの金利が最長10年間適用されます。預けてから3年までは6か月ごとに金利が段階的に上がり、払い戻したときまでの期間に応じた金利を、預入日にさかのぼって適用する仕組みです。

たとえば11月9日以降に預けて1年半で払い戻すと、預け入れた日から年0.625％で利息が計算されます。3年以上預けていれば、年0.830％です。

預けてから6か月がたつ前に払い戻す場合は、通常貯金の利率を目安とした利率になります。

2.3 定期貯金も11月9日に引き上げ

同じ11月9日には、期間を決めて預ける定期貯金の金利も上がりました。1年は年0.500％から年0.700％に、3年は年0.800％から年0.900％になっています。

1年や3年の金利だけを比べると、定期貯金のほうが定額貯金より高い水準です。違いが出るのは、満期より前に払い戻したときです。

3. 定額貯金と定期貯金、100万円を預けた場合の利息

ゆうちょ銀行の商品説明書をもとに、100万円を11月9日以降に預けた場合の利息を、払い戻す時期ごとに試算しました。金額は税引前の目安です。

3.1 満期まで預けるなら定期貯金のほうが多い

1年後に受け取る利息は、1年の定期貯金が7000円、定額貯金が約6009円です。3年の定期貯金を満期まで預けると約2万7305円で、定額貯金を3年預けた場合の約2万5159円を上回ります。

使う時期が決まっていて、満期まで手をつけないのであれば、同じ期間の定期貯金のほうが利息は多くなります。

3.2 途中で引き出すなら定額貯金が有利

定期貯金を満期より前に払い戻すと、「預入期間内払戻利率」が適用されます。たとえば1年以上2年未満で払い戻す場合、1年の定期貯金の金利の60％が目安で、預入日時点の通常貯金の利率を下回らないと定められています。

3年の定期貯金を1年で払い戻すと、1年の金利年0.700％の60％は年0.420％で、通常貯金の年0.500％を下回ります。このため利息は年0.500％で計算され、5000円です。同じ1年で定額貯金を払い戻した場合の約6009円より少なくなります。

3.3 キャンペーンなら3年で約3万377円

キャンペーンの年1.000％で3年預けた場合、利息は約3万377円です。3年の定期貯金を満期まで預けた場合の約2万7305円を上回り、6か月を過ぎればいつでも払い戻せる点も変わりません。

ただし、3年未満で払い戻すと上乗せはなくなります。途中で使うかもしれないお金は、3年たつ前に払い戻したときの金利も見て決めることをおすすめします。