4.1 置き場所ごとに、年末の残高を書き出す
証券口座や普通預金、定期預金、積立型の保険といったお金の置き場所ごとに、年末の残高を書き出してみましょう。1年前の残高と並べると、増えた口座と減った口座が見えてきます。
ネット銀行やスマートフォンの決済アプリの残高も、忘れずに入れておきたいところです。
4.2 定期性の預貯金は、満期の時期も書き出す
定期預金や定額貯金は、預けた時期によって満期がばらばらになりがちです。口座ごとに満期の月を書き出しておくと、満期を迎えたお金をどうするかを、あわてずに考えられます。
満期のお金を預け直すか、生活費の口座に戻すかは、使う予定しだいです。預け直す前に、金利の条件を公式の案内で確かめておきましょう。
4.3 日々の出し入れ分と、将来に向けたお金を分けて見る
日々の生活費として出し入れするお金と、将来に備えて置いておくお金を分けてみると、わが家の金融資産がどのくらいあるかをつかみやすくなります。
投資信託や株式などは値動きがあり、元本を下回ることもあります。置き場所を見直すときは、使う時期が近いお金と、しばらく使わないお金を分けて考えたいところです。
4.4 冬のボーナスは、使い道を先に分けておく
冬のボーナスが入る家庭では、受け取る前に、生活費の補てん、年末年始の出費、将来に向けたお金といった使い道を分けておくと、手元に残す金額を決めやすくなります。
4.5 来年の目標を、金額で書いておく
書き出した数字をもとに、来年1年でいくら残したいかを金額で決めておくと、毎月積み立てる金額も考えやすくなるでしょう。
目標を決めたら、給料や年金が入ったときに決まった金額を別の口座へ移すなど、続けやすい仕組みを考えておくのもよいでしょう。年に一度、同じ時期にふり返る習慣をつけると、1年ごとの変化も比べやすくなります。
5. まとめにかえて
年の瀬は、わが家のお金がどこに、どれだけ置かれているかを見直すよい機会です。二人以上世帯の金融資産は平均1940万円、中央値720万円でした。
平均だけでなく真ん中の世帯の金額もあわせて見ると、わが家の位置をつかみやすくなります。同年代の数字は目安にとどめ、使う時期に合わせてお金の置き場所を分けておくことが大切でしょう。
預金の金利が少しずつ動くなかで、定期性の預貯金の満期や、日々の口座に残す金額を書き出しておくと、来年の家計の方針も立てやすくなります。書き出した数字をもとに、来年に向けてどのくらいを取り分けるかを決めてみてはいかがでしょうか。
6. 免責事項
- 本記事は一般的な情報提供のみを目的としており、特定の金融商品の預け入れについて助言や推奨するものではありません。
- 本記事上の情報に起因、また関連して生じた損害や損失に関しては一切の責任を負いません。
- 預け入れの判断は、各金融機関の最新の情報をご自身でご確認の上、自己責任で行ってください。
- 預金の金利や商品の条件などは変更される可能性があるため、必ず各金融機関の公式サイトでご確認ください。
参考資料
- 金融経済教育推進機構（J-FLEC）「家計の金融行動に関する世論調査 2025年」
- 金融経済教育推進機構（J-FLEC）「家計の金融行動に関する世論調査 2025年」二人以上世帯 各種分類別データ（令和7年）
- ゆうちょ銀行「貯金金利の引き上げのお知らせ」
宮野 茉莉子
