【加入率89.2％の生命保険】世帯の死亡保険金額は平均「1936万円」保障額を決める前に知りたい遺族年金の仕組み

年末調整の時期になると、生命保険料控除の書類を確認しながら、自分や家族の保障について改めて考える方もいるでしょう。筆者もファイナンシャルプランナーとして保険相談を受けるなかで、「いくら保障を準備すればよいかわからない」という声をよく耳にします。死亡保障を考える際は、まず遺族年金などの公的保障を確認し、そのうえで不足する部分を生命保険で補う考え方が基本です。今回は生命保険の加入状況や保障額の推移とともに、遺族年金の仕組みを確認します。

1. 二人以上世帯の生命保険の加入率は89.2%。世帯の普通死亡保険金額は平均1936万円で、2015年から487万円下がった

生命保険文化センターの全国実態調査は、3年ごとに行われています。2024年度の調査は、2024年4〜5月に二人以上世帯4000世帯から回答を得たもので、今回から単身世帯の調査も加わりました。単身世帯は、2200世帯にインターネットで調査しています。

1.1 加入率は9割近くで横ばい

二人以上世帯の生命保険（個人年金保険を含む）の加入率は、かんぽ生命やJA、県民共済・生協なども含む「全生保」で89.2%でした。2015年89.2%、2018年88.7%、2021年89.8%と、9割近い水準が続いています。民間の生命保険会社に限った「民保」の加入率は79.9%です。種類別では、かんぽ生命が10.8%、県民共済・生協等が30.0%でした。単身世帯の加入率は、全生保で45.6%でした。

1.2 死亡保険金額は9年で約2割減

二人以上世帯の普通死亡保険金額（全生保）の平均は、2015年2423万円、2018年2255万円、2021年2027万円、2024年1936万円と、調査のたびに下がっています。2015年と比べると487万円、約20%の減少です（LIMO編集部の計算）。民保に限ると平均1884万円です。単身世帯の平均は900万円でした。

年間の払込保険料（全生保）も、2015年の38.5万円から2024年は35.3万円になりました。単身世帯の年間払込保険料は平均14.4万円です。加入している世帯の割合はほぼ変わらない一方、保障の額と保険料は小さくなっています。