3.1 通帳・保険・証券口座の残高を書き出す
まず、銀行やゆうちょ銀行の通帳、生命保険の契約内容のお知らせ、証券会社の取引残高報告書を手元にそろえて、それぞれの残高を1枚の紙に書き出しましょう。表の貯蓄は手持ちの現金を含まないので、同じ形で並べると見比べやすくなります。
残高は、月末など日にちを決めて書き出すと、毎年の数字をそろえて比べられます。インターネットで見られる口座は、画面の残高をそのまま書き写しておきましょう。
3.2 住宅ローンなどの返済予定表で、負債の残高を確かめる
次に、住宅ローンや自動車ローンの返済予定表で、いまの借入金の残高を確かめましょう。貯蓄と負債を同じ紙に並べておくと、家計の全体の姿がつかみやすくなります。
返済予定表には、毎月の返済の金額や、あと何年で返し終わるかも書かれています。残高とあわせて書き出しておくと、子どもの進学の時期と返済の時期が重なるかどうかも確かめられるでしょう。
3.3 1年に1回、同じ時期に見直す
そして、毎年の同じ時期に書き出した数字を見直しましょう。日付を入れて残しておくと、1年でどのくらい増えたか、減ったかが分かりやすくなります。
年に1回の見直しの日を、家族の誕生日や年始など、覚えやすい日にしておくのもひとつの方法です。数字が増えていても減っていても、まずは書き出して並べることから始めてみましょう。
3.4 目標の金額と時期を、夫婦で決めておく
書き出した貯蓄と負債をもとに、いつまでに、いくらを用意したいのかを夫婦で決めておきましょう。子どもの進学や住まいの修繕、夫婦の老後など、目的ごとに分けておくと、毎月いくらずつ積み立てればよいかも考えやすくなります。決めた目標は、書き出した紙の上に書き添えておきましょう。
3.5 夫婦それぞれの口座や保険も、もれなく並べる
共働きの家庭では、夫と妻それぞれの名義で口座や保険を持っていることも多いでしょう。どちらか一方の分だけを書き出すと、家計の全体が見えにくくなります。名義ごとに分けて書き出し、最後に合計を出しておくと分かりやすくなります。
勤め先の財形貯蓄や社内預金など、ふだん通帳を見ない貯蓄も忘れずに加えておきましょう。表の貯蓄にも、社内預金などのその他の貯蓄が含まれています。
夫婦で同じ紙を見ながら話し合っておくと、子どもの進学や住まいの計画など、これからの予定も立てやすくなるでしょう。
4. まとめにかえて
夫婦のみの世帯の貯蓄は、夫30〜39歳で759万6000円、夫60歳以上で2337万9000円でした。本記事では、子ども2人の夫婦の世帯の貯蓄と負債も、長子の就学段階別に並べました。
表の金額は平均で、世帯ごとの事情によって大きく変わります。夫の年代や子どもの数、住まいの状況が同じでも、貯蓄や負債の金額は家庭ごとに違います。手元の書類で貯蓄と負債を書き出し、これからの家計の予定を考える手がかりにしていきましょう。
夫婦ふたりの時期も、子育ての時期も、家計の形はそれぞれです。年代や子どもの進学の段階ごとの数字を目安にしながら、わが家に合った貯蓄の計画を、夫婦で少しずつ形にしていきたいところです。
参考資料
宮野 茉莉子
