【40歳代の貯蓄平均は1381万円】住宅ローンを含めると見方が変わる理由「中央値と平均」の違いも解説年収と比べると？40代は年収の1.6倍

「貯蓄の平均は2000万円以上と聞いて、わが家は全然足りないと落ち込んだ。同じ世代の家庭は、実際どのくらい貯めているのだろう」。そう感じたことがある方もいるのではないでしょうか。

ほかの家庭と比べて一喜一憂する必要はありませんが、統計を見るときに見落としやすい点が3つあります。平均は貯蓄の多い一部の世帯に引っ張られやすいこと。世帯主の年代によって貯蓄の額が大きく違うこと。そして、住宅ローンなどの負債を差し引くと見え方が変わること。

ここでは、世帯主が40代の夫婦と子どもの家庭をイメージしながら、総務省の家計調査（貯蓄・負債編）の2025年の結果で、この3つを確かめます。

※編集部：本記事の数字は、総務省「家計調査報告（貯蓄・負債編）2025年（令和7年）平均結果」の二人以上の世帯の値です。

1. 平均は2059万円？中央値は1264万円

まずは、貯蓄の平均値と中央値を比べてみましょう。総務省の家計調査によると、2025年の二人以上の世帯の1世帯あたり貯蓄現在高（平均値）は2059万円で、7年連続で増えました。

一方、貯蓄がある世帯を少ない順に並べたときに、ちょうど真ん中に位置する世帯の貯蓄（中央値）は1264万円です。貯蓄が0円の世帯を含めた中央値（参考値）は1167万円でした。

二人以上の世帯の貯蓄現在高の平均値と中央値です（2025年）。1/6

平均値の2059万円を下回る世帯は66.1％で、約3分の2を占めています。平均値は貯蓄の多い一部の世帯に引っ張られるため、実感に近いのは中央値のほうだといえます。

では、自分の家庭の貯蓄は、全体のどのあたりに位置するのでしょうか。家計調査の貯蓄現在高階級別の世帯分布から、いくつかの線で区切って割合を計算しました。

二人以上の世帯の、貯蓄現在高ごとの世帯の割合です（2025年）。2/6

※試算の前提：貯蓄現在高階級別の世帯分布（1万分比を百分率にしたもの）を足し合わせた値です。四捨五入の関係で、合計は100％にならない場合があります。

たとえば貯蓄が1000万円あれば、二人以上の世帯のほぼ真ん中、2000万円あれば上位3分の1あたりに入る計算です。ただし、この分布には世帯主が60歳以上の世帯も多く含まれています。

そこで、世帯主の年代ごとに貯蓄の平均値を見てみましょう。

世帯主の年齢階級別の貯蓄現在高・年間収入の平均値です（二人以上の世帯、2025年）。3/6

30代を含む40歳未満の世帯の平均は994万円、40代は1381万円で、どちらも全体の平均2059万円を大きく下回ります。全体の平均を押し上げているのは、60代（2843万円）や70歳以上（2471万円）の世帯です。年代別の中央値は、この概要では公表されていません。

ここからは、住宅ローンなどの負債を差し引いた場合と、年収と比べた場合の見え方を確かめます。